Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 063 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 051,73 € | 18 051,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 702 € / mois | 51 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 080 € | 3 308 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 588 € | 3 140 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 063 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 654,17 € | 110 966,59 € | 2 957 845,83 € |
| Année 2 | 109 608,50 € | 107 012,26 € | 2 848 237,33 € |
| Année 3 | 113 710,84 € | 102 909,92 € | 2 734 526,49 € |
| Année 4 | 117 966,69 € | 98 654,07 € | 2 616 559,80 € |
| Année 5 | 122 381,83 € | 94 238,93 € | 2 494 177,97 € |
| Année 6 | 126 962,23 € | 89 658,53 € | 2 367 215,74 € |
| Année 7 | 131 714,05 € | 84 906,71 € | 2 235 501,69 € |
| Année 8 | 136 643,73 € | 79 977,03 € | 2 098 857,96 € |
| Année 9 | 141 757,91 € | 74 862,85 € | 1 957 100,05 € |
| Année 10 | 147 063,49 € | 69 557,27 € | 1 810 036,56 € |
| Année 11 | 152 567,65 € | 64 053,11 € | 1 657 468,91 € |
| Année 12 | 158 277,82 € | 58 342,94 € | 1 499 191,09 € |
| Année 13 | 164 201,69 € | 52 419,07 € | 1 334 989,40 € |
| Année 14 | 170 347,29 € | 46 273,47 € | 1 164 642,11 € |
| Année 15 | 176 722,89 € | 39 897,87 € | 987 919,22 € |
| Année 16 | 183 337,11 € | 33 283,65 € | 804 582,11 € |
| Année 17 | 190 198,86 € | 26 421,90 € | 614 383,25 € |
| Année 18 | 197 317,47 € | 19 303,29 € | 417 065,78 € |
| Année 19 | 204 702,46 € | 11 918,30 € | 212 363,32 € |
| Année 20 | 212 363,32 € | 4 256,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 063 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 576 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.