Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 163 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 640,98 € | 18 640,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 488 € / mois | 53 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 080 € | 3 416 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 088 € | 3 242 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 163 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 102,95 € | 114 588,81 € | 3 054 397,05 € |
| Année 2 | 113 186,36 € | 110 505,40 € | 2 941 210,69 € |
| Année 3 | 117 422,58 € | 106 269,18 € | 2 823 788,11 € |
| Année 4 | 121 817,37 € | 101 874,39 € | 2 701 970,74 € |
| Année 5 | 126 376,64 € | 97 315,12 € | 2 575 594,10 € |
| Année 6 | 131 106,56 € | 92 585,20 € | 2 444 487,54 € |
| Année 7 | 136 013,50 € | 87 678,26 € | 2 308 474,04 € |
| Année 8 | 141 104,08 € | 82 587,68 € | 2 167 369,96 € |
| Année 9 | 146 385,19 € | 77 306,57 € | 2 020 984,77 € |
| Année 10 | 151 863,95 € | 71 827,81 € | 1 869 120,82 € |
| Année 11 | 157 547,80 € | 66 143,96 € | 1 711 573,02 € |
| Année 12 | 163 444,36 € | 60 247,40 € | 1 548 128,66 € |
| Année 13 | 169 561,61 € | 54 130,15 € | 1 378 567,05 € |
| Année 14 | 175 907,77 € | 47 783,99 € | 1 202 659,28 € |
| Année 15 | 182 491,49 € | 41 200,27 € | 1 020 167,79 € |
| Année 16 | 189 321,64 € | 34 370,12 € | 830 846,15 € |
| Année 17 | 196 407,38 € | 27 284,38 € | 634 438,77 € |
| Année 18 | 203 758,34 € | 19 933,42 € | 430 680,43 € |
| Année 19 | 211 384,42 € | 12 307,34 € | 219 296,01 € |
| Année 20 | 219 296,01 € | 4 395,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 163 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 316 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 260 €.