Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 263 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 230,23 € | 19 230,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 273 € / mois | 54 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 080 € | 3 524 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 588 € | 3 345 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 263 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 551,73 € | 118 211,03 € | 3 150 948,27 € |
| Année 2 | 116 764,21 € | 113 998,55 € | 3 034 184,06 € |
| Année 3 | 121 134,35 € | 109 628,41 € | 2 913 049,71 € |
| Année 4 | 125 668,06 € | 105 094,70 € | 2 787 381,65 € |
| Année 5 | 130 371,46 € | 100 391,30 € | 2 657 010,19 € |
| Année 6 | 135 250,89 € | 95 511,87 € | 2 521 759,30 € |
| Année 7 | 140 312,93 € | 90 449,83 € | 2 381 446,37 € |
| Année 8 | 145 564,43 € | 85 198,33 € | 2 235 881,94 € |
| Année 9 | 151 012,49 € | 79 750,27 € | 2 084 869,45 € |
| Année 10 | 156 664,44 € | 74 098,32 € | 1 928 205,01 € |
| Année 11 | 162 527,94 € | 68 234,82 € | 1 765 677,07 € |
| Année 12 | 168 610,89 € | 62 151,87 € | 1 597 066,18 € |
| Année 13 | 174 921,49 € | 55 841,27 € | 1 422 144,69 € |
| Année 14 | 181 468,29 € | 49 294,47 € | 1 240 676,40 € |
| Année 15 | 188 260,10 € | 42 502,66 € | 1 052 416,30 € |
| Année 16 | 195 306,15 € | 35 456,61 € | 857 110,15 € |
| Année 17 | 202 615,89 € | 28 146,87 € | 654 494,26 € |
| Année 18 | 210 199,22 € | 20 563,54 € | 444 295,04 € |
| Année 19 | 218 066,34 € | 12 696,42 € | 226 228,70 € |
| Année 20 | 226 228,70 € | 4 534,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 263 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 261 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 588 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 326 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.