Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 313 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 524,86 € | 19 524,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 166 € / mois | 55 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 080 € | 3 578 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 838 € | 3 396 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 313 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 276,19 € | 120 022,13 € | 3 199 223,81 € |
| Année 2 | 118 553,22 € | 115 745,10 € | 3 080 670,59 € |
| Année 3 | 122 990,30 € | 111 308,02 € | 2 957 680,29 € |
| Année 4 | 127 593,49 € | 106 704,83 € | 2 830 086,80 € |
| Année 5 | 132 368,94 € | 101 929,38 € | 2 697 717,86 € |
| Année 6 | 137 323,14 € | 96 975,18 € | 2 560 394,72 € |
| Année 7 | 142 462,72 € | 91 835,60 € | 2 417 932,00 € |
| Année 8 | 147 794,70 € | 86 503,62 € | 2 270 137,30 € |
| Année 9 | 153 326,22 € | 80 972,10 € | 2 116 811,08 € |
| Année 10 | 159 064,77 € | 75 233,55 € | 1 957 746,31 € |
| Année 11 | 165 018,08 € | 69 280,24 € | 1 792 728,23 € |
| Année 12 | 171 194,26 € | 63 104,06 € | 1 621 533,97 € |
| Année 13 | 177 601,56 € | 56 696,76 € | 1 443 932,41 € |
| Année 14 | 184 248,67 € | 50 049,65 € | 1 259 683,74 € |
| Année 15 | 191 144,56 € | 43 153,76 € | 1 068 539,18 € |
| Année 16 | 198 298,52 € | 35 999,80 € | 870 240,66 € |
| Année 17 | 205 720,23 € | 28 578,09 € | 664 520,43 € |
| Année 18 | 213 419,77 € | 20 878,55 € | 451 100,66 € |
| Année 19 | 221 407,45 € | 12 890,87 € | 229 693,21 € |
| Année 20 | 229 693,21 € | 4 604,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 313 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 762 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.