Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 413 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 114,11 € | 20 114,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 952 € / mois | 57 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 080 € | 3 686 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 338 € | 3 498 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 413 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 724,97 € | 123 644,35 € | 3 295 775,03 € |
| Année 2 | 122 131,06 € | 119 238,26 € | 3 173 643,97 € |
| Année 3 | 126 702,09 € | 114 667,23 € | 3 046 941,88 € |
| Année 4 | 131 444,15 € | 109 925,17 € | 2 915 497,73 € |
| Année 5 | 136 363,73 € | 105 005,59 € | 2 779 134,00 € |
| Année 6 | 141 467,45 € | 99 901,87 € | 2 637 666,55 € |
| Année 7 | 146 762,16 € | 94 607,16 € | 2 490 904,39 € |
| Année 8 | 152 255,03 € | 89 114,29 € | 2 338 649,36 € |
| Année 9 | 157 953,49 € | 83 415,83 € | 2 180 695,87 € |
| Année 10 | 163 865,23 € | 77 504,09 € | 2 016 830,64 € |
| Année 11 | 169 998,23 € | 71 371,09 € | 1 846 832,41 € |
| Année 12 | 176 360,78 € | 65 008,54 € | 1 670 471,63 € |
| Année 13 | 182 961,42 € | 58 407,90 € | 1 487 510,21 € |
| Année 14 | 189 809,17 € | 51 560,15 € | 1 297 701,04 € |
| Année 15 | 196 913,15 € | 44 456,17 € | 1 100 787,89 € |
| Année 16 | 204 283,04 € | 37 086,28 € | 896 504,85 € |
| Année 17 | 211 928,78 € | 29 440,54 € | 684 576,07 € |
| Année 18 | 219 860,64 € | 21 508,68 € | 464 715,43 € |
| Année 19 | 228 089,38 € | 13 279,94 € | 236 626,05 € |
| Année 20 | 236 626,05 € | 4 743,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 413 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 341 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 469 €.