Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 363 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 819,48 € | 19 819,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 059 € / mois | 56 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 080 € | 3 632 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 088 € | 3 447 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 363 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 000,53 € | 121 833,23 € | 3 247 499,47 € |
| Année 2 | 120 342,08 € | 117 491,68 € | 3 127 157,39 € |
| Année 3 | 124 846,14 € | 112 987,62 € | 3 002 311,25 € |
| Année 4 | 129 518,76 € | 108 315,00 € | 2 872 792,49 € |
| Année 5 | 134 366,28 € | 103 467,48 € | 2 738 426,21 € |
| Année 6 | 139 395,22 € | 98 438,54 € | 2 599 030,99 € |
| Année 7 | 144 612,36 € | 93 221,40 € | 2 454 418,63 € |
| Année 8 | 150 024,78 € | 87 808,98 € | 2 304 393,85 € |
| Année 9 | 155 639,79 € | 82 193,97 € | 2 148 754,06 € |
| Année 10 | 161 464,93 € | 76 368,83 € | 1 987 289,13 € |
| Année 11 | 167 508,09 € | 70 325,67 € | 1 819 781,04 € |
| Année 12 | 173 777,41 € | 64 056,35 € | 1 646 003,63 € |
| Année 13 | 180 281,41 € | 57 552,35 € | 1 465 722,22 € |
| Année 14 | 187 028,80 € | 50 804,96 € | 1 278 693,42 € |
| Année 15 | 194 028,74 € | 43 805,02 € | 1 084 664,68 € |
| Année 16 | 201 290,67 € | 36 543,09 € | 883 374,01 € |
| Année 17 | 208 824,41 € | 29 009,35 € | 674 549,60 € |
| Année 18 | 216 640,09 € | 21 193,67 € | 457 909,51 € |
| Année 19 | 224 748,28 € | 13 085,48 € | 233 161,23 € |
| Année 20 | 233 161,23 € | 4 673,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 363 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 088 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.