Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 363 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 177,43 € | 24 177,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 265 € / mois | 69 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 080 € | 3 632 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 088 € | 3 447 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 363 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 528,50 € | 117 600,66 € | 3 190 971,50 € |
| Année 2 | 178 807,38 € | 111 321,78 € | 3 012 164,12 € |
| Année 3 | 185 314,78 € | 104 814,38 € | 2 826 849,34 € |
| Année 4 | 192 059,00 € | 98 070,16 € | 2 634 790,34 € |
| Année 5 | 199 048,64 € | 91 080,52 € | 2 435 741,70 € |
| Année 6 | 206 292,66 € | 83 836,50 € | 2 229 449,04 € |
| Année 7 | 213 800,35 € | 76 328,81 € | 2 015 648,69 € |
| Année 8 | 221 581,26 € | 68 547,90 € | 1 794 067,43 € |
| Année 9 | 229 645,34 € | 60 483,82 € | 1 564 422,09 € |
| Année 10 | 238 002,87 € | 52 126,29 € | 1 326 419,22 € |
| Année 11 | 246 664,58 € | 43 464,58 € | 1 079 754,64 € |
| Année 12 | 255 641,52 € | 34 487,64 € | 824 113,12 € |
| Année 13 | 264 945,17 € | 25 183,99 € | 559 167,95 € |
| Année 14 | 274 587,39 € | 15 541,77 € | 284 580,56 € |
| Année 15 | 284 580,56 € | 5 548,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 363 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 362 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.