Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 363 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 292,80 € | 17 292,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 402 € / mois | 49 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 080 € | 3 632 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 088 € | 3 447 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 363 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 795,78 € | 124 717,82 € | 3 280 704,22 € |
| Année 2 | 85 954,55 € | 121 559,05 € | 3 194 749,67 € |
| Année 3 | 89 233,83 € | 118 279,77 € | 3 105 515,84 € |
| Année 4 | 92 638,21 € | 114 875,39 € | 3 012 877,63 € |
| Année 5 | 96 172,47 € | 111 341,13 € | 2 916 705,16 € |
| Année 6 | 99 841,59 € | 107 672,01 € | 2 816 863,57 € |
| Année 7 | 103 650,67 € | 103 862,93 € | 2 713 212,90 € |
| Année 8 | 107 605,07 € | 99 908,53 € | 2 605 607,83 € |
| Année 9 | 111 710,35 € | 95 803,25 € | 2 493 897,48 € |
| Année 10 | 115 972,25 € | 91 541,35 € | 2 377 925,23 € |
| Année 11 | 120 396,72 € | 87 116,88 € | 2 257 528,51 € |
| Année 12 | 124 990,03 € | 82 523,57 € | 2 132 538,48 € |
| Année 13 | 129 758,56 € | 77 755,04 € | 2 002 779,92 € |
| Année 14 | 134 709,00 € | 72 804,60 € | 1 868 070,92 € |
| Année 15 | 139 848,36 € | 67 665,24 € | 1 728 222,56 € |
| Année 16 | 145 183,72 € | 62 329,88 € | 1 583 038,84 € |
| Année 17 | 150 722,67 € | 56 790,93 € | 1 432 316,17 € |
| Année 18 | 156 472,93 € | 51 040,67 € | 1 275 843,24 € |
| Année 19 | 162 442,59 € | 45 071,01 € | 1 113 400,65 € |
| Année 20 | 168 639,98 € | 38 873,62 € | 944 760,67 € |
| Année 21 | 175 073,83 € | 32 439,77 € | 769 686,84 € |
| Année 22 | 181 753,10 € | 25 760,50 € | 587 933,74 € |
| Année 23 | 188 687,23 € | 18 826,37 € | 399 246,51 € |
| Année 24 | 195 885,89 € | 11 627,71 € | 203 360,62 € |
| Année 25 | 203 360,62 € | 4 154,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 363 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 362 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 088 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 408 €.