Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 363 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 448,09 € | 16 448,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 843 € / mois | 46 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 080 € | 3 632 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 088 € | 3 447 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 363 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 202,92 € | 140 174,16 € | 3 306 297,08 € |
| Année 2 | 59 652,22 € | 137 724,86 € | 3 246 644,86 € |
| Année 3 | 62 206,40 € | 135 170,68 € | 3 184 438,46 € |
| Année 4 | 64 869,96 € | 132 507,12 € | 3 119 568,50 € |
| Année 5 | 67 647,55 € | 129 729,53 € | 3 051 920,95 € |
| Année 6 | 70 544,10 € | 126 832,98 € | 2 981 376,85 € |
| Année 7 | 73 564,65 € | 123 812,43 € | 2 907 812,20 € |
| Année 8 | 76 714,53 € | 120 662,55 € | 2 831 097,67 € |
| Année 9 | 79 999,31 € | 117 377,77 € | 2 751 098,36 € |
| Année 10 | 83 424,71 € | 113 952,37 € | 2 667 673,65 € |
| Année 11 | 86 996,79 € | 110 380,29 € | 2 580 676,86 € |
| Année 12 | 90 721,84 € | 106 655,24 € | 2 489 955,02 € |
| Année 13 | 94 606,33 € | 102 770,75 € | 2 395 348,69 € |
| Année 14 | 98 657,20 € | 98 719,88 € | 2 296 691,49 € |
| Année 15 | 102 881,51 € | 94 495,57 € | 2 193 809,98 € |
| Année 16 | 107 286,70 € | 90 090,38 € | 2 086 523,28 € |
| Année 17 | 111 880,50 € | 85 496,58 € | 1 974 642,78 € |
| Année 18 | 116 671,00 € | 80 706,08 € | 1 857 971,78 € |
| Année 19 | 121 666,61 € | 75 710,47 € | 1 736 305,17 € |
| Année 20 | 126 876,15 € | 70 500,93 € | 1 609 429,02 € |
| Année 21 | 132 308,72 € | 65 068,36 € | 1 477 120,30 € |
| Année 22 | 137 973,90 € | 59 403,18 € | 1 339 146,40 € |
| Année 23 | 143 881,69 € | 53 495,39 € | 1 195 264,71 € |
| Année 24 | 150 042,40 € | 47 334,68 € | 1 045 222,31 € |
| Année 25 | 156 466,94 € | 40 910,14 € | 888 755,37 € |
| Année 26 | 163 166,53 € | 34 210,55 € | 725 588,84 € |
| Année 27 | 170 153,01 € | 27 224,07 € | 555 435,83 € |
| Année 28 | 177 438,62 € | 19 938,46 € | 377 997,21 € |
| Année 29 | 185 036,19 € | 12 340,89 € | 192 961,02 € |
| Année 30 | 192 961,02 € | 4 418,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 363 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 362 € pour cette enveloppe de financement.