Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 463 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 937,11 € | 16 937,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 325 € / mois | 48 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 080 € | 3 740 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 588 € | 3 550 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 463 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 903,62 € | 144 341,70 € | 3 404 596,38 € |
| Année 2 | 61 425,78 € | 141 819,54 € | 3 343 170,60 € |
| Année 3 | 64 055,90 € | 139 189,42 € | 3 279 114,70 € |
| Année 4 | 66 798,63 € | 136 446,69 € | 3 212 316,07 € |
| Année 5 | 69 658,82 € | 133 586,50 € | 3 142 657,25 € |
| Année 6 | 72 641,49 € | 130 603,83 € | 3 070 015,76 € |
| Année 7 | 75 751,84 € | 127 493,48 € | 2 994 263,92 € |
| Année 8 | 78 995,39 € | 124 249,93 € | 2 915 268,53 € |
| Année 9 | 82 377,82 € | 120 867,50 € | 2 832 890,71 € |
| Année 10 | 85 905,06 € | 117 340,26 € | 2 746 985,65 € |
| Année 11 | 89 583,36 € | 113 661,96 € | 2 657 402,29 € |
| Année 12 | 93 419,12 € | 109 826,20 € | 2 563 983,17 € |
| Année 13 | 97 419,16 € | 105 826,16 € | 2 466 564,01 € |
| Année 14 | 101 590,46 € | 101 654,86 € | 2 364 973,55 € |
| Année 15 | 105 940,36 € | 97 304,96 € | 2 259 033,19 € |
| Année 16 | 110 476,52 € | 92 768,80 € | 2 148 556,67 € |
| Année 17 | 115 206,88 € | 88 038,44 € | 2 033 349,79 € |
| Année 18 | 120 139,82 € | 83 105,50 € | 1 913 209,97 € |
| Année 19 | 125 283,97 € | 77 961,35 € | 1 787 926,00 € |
| Année 20 | 130 648,40 € | 72 596,92 € | 1 657 277,60 € |
| Année 21 | 136 242,47 € | 67 002,85 € | 1 521 035,13 € |
| Année 22 | 142 076,10 € | 61 169,22 € | 1 378 959,03 € |
| Année 23 | 148 159,52 € | 55 085,80 € | 1 230 799,51 € |
| Année 24 | 154 503,40 € | 48 741,92 € | 1 076 296,11 € |
| Année 25 | 161 118,94 € | 42 126,38 € | 915 177,17 € |
| Année 26 | 168 017,75 € | 35 227,57 € | 747 159,42 € |
| Année 27 | 175 211,92 € | 28 033,40 € | 571 947,50 € |
| Année 28 | 182 714,14 € | 20 531,18 € | 389 233,36 € |
| Année 29 | 190 537,62 € | 12 707,70 € | 198 695,74 € |
| Année 30 | 198 695,74 € | 4 549,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 463 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 346 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.