Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 563 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 426,13 € | 17 426,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 806 € / mois | 49 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 080 € | 3 848 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 088 € | 3 652 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 563 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 604,37 € | 148 509,19 € | 3 502 895,63 € |
| Année 2 | 63 199,33 € | 145 914,23 € | 3 439 696,30 € |
| Année 3 | 65 905,39 € | 143 208,17 € | 3 373 790,91 € |
| Année 4 | 68 727,32 € | 140 386,24 € | 3 305 063,59 € |
| Année 5 | 71 670,10 € | 137 443,46 € | 3 233 393,49 € |
| Année 6 | 74 738,86 € | 134 374,70 € | 3 158 654,63 € |
| Année 7 | 77 939,02 € | 131 174,54 € | 3 080 715,61 € |
| Année 8 | 81 276,24 € | 127 837,32 € | 2 999 439,37 € |
| Année 9 | 84 756,31 € | 124 357,25 € | 2 914 683,06 € |
| Année 10 | 88 385,41 € | 120 728,15 € | 2 826 297,65 € |
| Année 11 | 92 169,89 € | 116 943,67 € | 2 734 127,76 € |
| Année 12 | 96 116,42 € | 112 997,14 € | 2 638 011,34 € |
| Année 13 | 100 231,96 € | 108 881,60 € | 2 537 779,38 € |
| Année 14 | 104 523,67 € | 104 589,89 € | 2 433 255,71 € |
| Année 15 | 108 999,18 € | 100 114,38 € | 2 324 256,53 € |
| Année 16 | 113 666,29 € | 95 447,27 € | 2 210 590,24 € |
| Année 17 | 118 533,25 € | 90 580,31 € | 2 092 056,99 € |
| Année 18 | 123 608,61 € | 85 504,95 € | 1 968 448,38 € |
| Année 19 | 128 901,29 € | 80 212,27 € | 1 839 547,09 € |
| Année 20 | 134 420,59 € | 74 692,97 € | 1 705 126,50 € |
| Année 21 | 140 176,20 € | 68 937,36 € | 1 564 950,30 € |
| Année 22 | 146 178,27 € | 62 935,29 € | 1 418 772,03 € |
| Année 23 | 152 437,34 € | 56 676,22 € | 1 266 334,69 € |
| Année 24 | 158 964,41 € | 50 149,15 € | 1 107 370,28 € |
| Année 25 | 165 770,93 € | 43 342,63 € | 941 599,35 € |
| Année 26 | 172 868,92 € | 36 244,64 € | 768 730,43 € |
| Année 27 | 180 270,84 € | 28 842,72 € | 588 459,59 € |
| Année 28 | 187 989,67 € | 21 123,89 € | 400 469,92 € |
| Année 29 | 196 039,01 € | 13 074,55 € | 204 430,91 € |
| Année 30 | 204 430,91 € | 4 680,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 563 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 356 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 762 € pour cette enveloppe de financement.