Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 563 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 997,99 € | 20 997,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 630 € / mois | 59 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 080 € | 3 848 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 088 € | 3 652 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 563 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 898,21 € | 129 077,67 € | 3 440 601,79 € |
| Année 2 | 127 497,93 € | 124 477,95 € | 3 313 103,86 € |
| Année 3 | 132 269,81 € | 119 706,07 € | 3 180 834,05 € |
| Année 4 | 137 220,27 € | 114 755,61 € | 3 043 613,78 € |
| Année 5 | 142 356,02 € | 109 619,86 € | 2 901 257,76 € |
| Année 6 | 147 684,02 € | 104 291,86 € | 2 753 573,74 € |
| Année 7 | 153 211,40 € | 98 764,48 € | 2 600 362,34 € |
| Année 8 | 158 945,65 € | 93 030,23 € | 2 441 416,69 € |
| Année 9 | 164 894,51 € | 87 081,37 € | 2 276 522,18 € |
| Année 10 | 171 066,04 € | 80 909,84 € | 2 105 456,14 € |
| Année 11 | 177 468,55 € | 74 507,33 € | 1 927 987,59 € |
| Année 12 | 184 110,66 € | 67 865,22 € | 1 743 876,93 € |
| Année 13 | 191 001,39 € | 60 974,49 € | 1 552 875,54 € |
| Année 14 | 198 150,02 € | 53 825,86 € | 1 354 725,52 € |
| Année 15 | 205 566,18 € | 46 409,70 € | 1 149 159,34 € |
| Année 16 | 213 259,94 € | 38 715,94 € | 935 899,40 € |
| Année 17 | 221 241,64 € | 30 734,24 € | 714 657,76 € |
| Année 18 | 229 522,07 € | 22 453,81 € | 485 135,69 € |
| Année 19 | 238 112,41 € | 13 863,47 € | 247 023,28 € |
| Année 20 | 247 023,28 € | 4 951,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 563 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 088 € (2,5%).