Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 663 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 587,24 € | 21 587,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 416 € / mois | 61 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 080 € | 3 956 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 588 € | 3 755 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 347,00 € | 132 699,88 € | 3 537 153,00 € |
| Année 2 | 131 075,78 € | 127 971,10 € | 3 406 077,22 € |
| Année 3 | 135 981,60 € | 123 065,28 € | 3 270 095,62 € |
| Année 4 | 141 070,97 € | 117 975,91 € | 3 129 024,65 € |
| Année 5 | 146 350,85 € | 112 696,03 € | 2 982 673,80 € |
| Année 6 | 151 828,33 € | 107 218,55 € | 2 830 845,47 € |
| Année 7 | 157 510,83 € | 101 536,05 € | 2 673 334,64 € |
| Année 8 | 163 405,99 € | 95 640,89 € | 2 509 928,65 € |
| Année 9 | 169 521,83 € | 89 525,05 € | 2 340 406,82 € |
| Année 10 | 175 866,51 € | 83 180,37 € | 2 164 540,31 € |
| Année 11 | 182 448,69 € | 76 598,19 € | 1 982 091,62 € |
| Année 12 | 189 277,21 € | 69 769,67 € | 1 792 814,41 € |
| Année 13 | 196 361,32 € | 62 685,56 € | 1 596 453,09 € |
| Année 14 | 203 710,52 € | 55 336,36 € | 1 392 742,57 € |
| Année 15 | 211 334,80 € | 47 712,08 € | 1 181 407,77 € |
| Année 16 | 219 244,47 € | 39 802,41 € | 962 163,30 € |
| Année 17 | 227 450,16 € | 31 596,72 € | 734 713,14 € |
| Année 18 | 235 962,94 € | 23 083,94 € | 498 750,20 € |
| Année 19 | 244 794,34 € | 14 252,54 € | 253 955,86 € |
| Année 20 | 253 955,86 € | 5 090,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 663 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 366 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 588 € (2,5%).