Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 763 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 176,49 € | 22 176,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 201 € / mois | 63 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 080 € | 4 064 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 088 € | 3 857 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 795,76 € | 136 322,12 € | 3 633 704,24 € |
| Année 2 | 134 653,66 € | 131 464,22 € | 3 499 050,58 € |
| Année 3 | 139 693,35 € | 126 424,53 € | 3 359 357,23 € |
| Année 4 | 144 921,67 € | 121 196,21 € | 3 214 435,56 € |
| Année 5 | 150 345,67 € | 115 772,21 € | 3 064 089,89 € |
| Année 6 | 155 972,66 € | 110 145,22 € | 2 908 117,23 € |
| Année 7 | 161 810,26 € | 104 307,62 € | 2 746 306,97 € |
| Année 8 | 167 866,34 € | 98 251,54 € | 2 578 440,63 € |
| Année 9 | 174 149,09 € | 91 968,79 € | 2 404 291,54 € |
| Année 10 | 180 666,99 € | 85 450,89 € | 2 223 624,55 € |
| Année 11 | 187 428,83 € | 78 689,05 € | 2 036 195,72 € |
| Année 12 | 194 443,74 € | 71 674,14 € | 1 841 751,98 € |
| Année 13 | 201 721,21 € | 64 396,67 € | 1 640 030,77 € |
| Année 14 | 209 271,04 € | 56 846,84 € | 1 430 759,73 € |
| Année 15 | 217 103,44 € | 49 014,44 € | 1 213 656,29 € |
| Année 16 | 225 228,97 € | 40 888,91 € | 988 427,32 € |
| Année 17 | 233 658,64 € | 32 459,24 € | 754 768,68 € |
| Année 18 | 242 403,84 € | 23 714,04 € | 512 364,84 € |
| Année 19 | 251 476,28 € | 14 641,60 € | 260 888,56 € |
| Année 20 | 260 888,56 € | 5 229,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 763 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 301 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 088 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.