Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 863 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 765,74 € | 22 765,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 987 € / mois | 65 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 080 € | 4 172 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 588 € | 3 960 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 863 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 244,54 € | 139 944,34 € | 3 730 255,46 € |
| Année 2 | 138 231,52 € | 134 957,36 € | 3 592 023,94 € |
| Année 3 | 143 405,11 € | 129 783,77 € | 3 448 618,83 € |
| Année 4 | 148 772,38 € | 124 416,50 € | 3 299 846,45 € |
| Année 5 | 154 340,45 € | 118 848,43 € | 3 145 506,00 € |
| Année 6 | 160 116,98 € | 113 071,90 € | 2 985 389,02 € |
| Année 7 | 166 109,70 € | 107 079,18 € | 2 819 279,32 € |
| Année 8 | 172 326,70 € | 100 862,18 € | 2 646 952,62 € |
| Année 9 | 178 776,38 € | 94 412,50 € | 2 468 176,24 € |
| Année 10 | 185 467,47 € | 87 721,41 € | 2 282 708,77 € |
| Année 11 | 192 408,95 € | 80 779,93 € | 2 090 299,82 € |
| Année 12 | 199 610,26 € | 73 578,62 € | 1 890 689,56 € |
| Année 13 | 207 081,11 € | 66 107,77 € | 1 683 608,45 € |
| Année 14 | 214 831,55 € | 58 357,33 € | 1 468 776,90 € |
| Année 15 | 222 872,05 € | 50 316,83 € | 1 245 904,85 € |
| Année 16 | 231 213,52 € | 41 975,36 € | 1 014 691,33 € |
| Année 17 | 239 867,17 € | 33 321,71 € | 774 824,16 € |
| Année 18 | 248 844,69 € | 24 344,19 € | 525 979,47 € |
| Année 19 | 258 158,21 € | 15 030,67 € | 267 821,26 € |
| Année 20 | 267 821,26 € | 5 368,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 863 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 045 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.