Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 963 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 354,99 € | 23 354,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 773 € / mois | 66 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 080 € | 4 280 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 088 € | 4 062 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 963 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 693,35 € | 143 566,53 € | 3 826 806,65 € |
| Année 2 | 141 809,38 € | 138 450,50 € | 3 684 997,27 € |
| Année 3 | 147 116,89 € | 133 142,99 € | 3 537 880,38 € |
| Année 4 | 152 623,04 € | 127 636,84 € | 3 385 257,34 € |
| Année 5 | 158 335,29 € | 121 924,59 € | 3 226 922,05 € |
| Année 6 | 164 261,31 € | 115 998,57 € | 3 062 660,74 € |
| Année 7 | 170 409,12 € | 109 850,76 € | 2 892 251,62 € |
| Année 8 | 176 787,05 € | 103 472,83 € | 2 715 464,57 € |
| Année 9 | 183 403,67 € | 96 856,21 € | 2 532 060,90 € |
| Année 10 | 190 267,92 € | 89 991,96 € | 2 341 792,98 € |
| Année 11 | 197 389,09 € | 82 870,79 € | 2 144 403,89 € |
| Année 12 | 204 776,80 € | 75 483,08 € | 1 939 627,09 € |
| Année 13 | 212 441,01 € | 67 818,87 € | 1 727 186,08 € |
| Année 14 | 220 392,04 € | 59 867,84 € | 1 506 794,04 € |
| Année 15 | 228 640,68 € | 51 619,20 € | 1 278 153,36 € |
| Année 16 | 237 198,03 € | 43 061,85 € | 1 040 955,33 € |
| Année 17 | 246 075,67 € | 34 184,21 € | 794 879,66 € |
| Année 18 | 255 285,57 € | 24 974,31 € | 539 594,09 € |
| Année 19 | 264 840,13 € | 15 419,75 € | 274 753,96 € |
| Année 20 | 274 753,96 € | 5 507,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 963 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 729 €.