Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 063 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 944,25 € | 23 944,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 558 € / mois | 68 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 080 € | 4 388 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 588 € | 4 165 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 063 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 142,25 € | 147 188,75 € | 3 923 357,75 € |
| Année 2 | 145 387,36 € | 141 943,64 € | 3 777 970,39 € |
| Année 3 | 150 828,78 € | 136 502,22 € | 3 627 141,61 € |
| Année 4 | 156 473,86 € | 130 857,14 € | 3 470 667,75 € |
| Année 5 | 162 330,24 € | 125 000,76 € | 3 308 337,51 € |
| Année 6 | 168 405,78 € | 118 925,22 € | 3 139 931,73 € |
| Année 7 | 174 708,73 € | 112 622,27 € | 2 965 223,00 € |
| Année 8 | 181 247,55 € | 106 083,45 € | 2 783 975,45 € |
| Année 9 | 188 031,12 € | 99 299,88 € | 2 595 944,33 € |
| Année 10 | 195 068,57 € | 92 262,43 € | 2 400 875,76 € |
| Année 11 | 202 369,41 € | 84 961,59 € | 2 198 506,35 € |
| Année 12 | 209 943,52 € | 77 387,48 € | 1 988 562,83 € |
| Année 13 | 217 801,09 € | 69 529,91 € | 1 770 761,74 € |
| Année 14 | 225 952,73 € | 61 378,27 € | 1 544 809,01 € |
| Année 15 | 234 409,51 € | 52 921,49 € | 1 310 399,50 € |
| Année 16 | 243 182,78 € | 44 148,22 € | 1 067 216,72 € |
| Année 17 | 252 284,37 € | 35 046,63 € | 814 932,35 € |
| Année 18 | 261 726,65 € | 25 604,35 € | 553 205,70 € |
| Année 19 | 271 522,32 € | 15 808,68 € | 281 683,38 € |
| Année 20 | 281 683,38 € | 5 646,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 063 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 325 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 762 € pour cette enveloppe de financement.