Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 113 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 238,87 € | 24 238,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 451 € / mois | 69 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 080 € | 4 442 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 838 € | 4 216 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 113 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 866,60 € | 148 999,84 € | 3 971 633,40 € |
| Année 2 | 147 176,23 € | 143 690,21 € | 3 824 457,17 € |
| Année 3 | 152 684,59 € | 138 181,85 € | 3 671 772,58 € |
| Année 4 | 158 399,16 € | 132 467,28 € | 3 513 373,42 € |
| Année 5 | 164 327,57 € | 126 538,87 € | 3 349 045,85 € |
| Année 6 | 170 477,88 € | 120 388,56 € | 3 178 567,97 € |
| Année 7 | 176 858,36 € | 114 008,08 € | 3 001 709,61 € |
| Année 8 | 183 477,65 € | 107 388,79 € | 2 818 231,96 € |
| Année 9 | 190 344,69 € | 100 521,75 € | 2 627 887,27 € |
| Année 10 | 197 468,75 € | 93 397,69 € | 2 430 418,52 € |
| Année 11 | 204 859,42 € | 86 007,02 € | 2 225 559,10 € |
| Année 12 | 212 526,70 € | 78 339,74 € | 2 013 032,40 € |
| Année 13 | 220 480,95 € | 70 385,49 € | 1 792 551,45 € |
| Année 14 | 228 732,90 € | 62 133,54 € | 1 563 818,55 € |
| Année 15 | 237 293,72 € | 53 572,72 € | 1 326 524,83 € |
| Année 16 | 246 174,92 € | 44 691,52 € | 1 080 349,91 € |
| Année 17 | 255 388,55 € | 35 477,89 € | 824 961,36 € |
| Année 18 | 264 946,98 € | 25 919,46 € | 560 014,38 € |
| Année 19 | 274 863,19 € | 16 003,25 € | 285 151,19 € |
| Année 20 | 285 151,19 € | 5 715,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 113 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 411 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.