Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 113 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 115,72 € | 20 115,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 957 € / mois | 57 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 080 € | 4 442 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 838 € | 4 216 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 113 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 958,12 € | 171 430,52 € | 4 043 541,88 € |
| Année 2 | 72 953,61 € | 168 435,03 € | 3 970 588,27 € |
| Année 3 | 76 077,33 € | 165 311,31 € | 3 894 510,94 € |
| Année 4 | 79 334,82 € | 162 053,82 € | 3 815 176,12 € |
| Année 5 | 82 731,77 € | 158 656,87 € | 3 732 444,35 € |
| Année 6 | 86 274,16 € | 155 114,48 € | 3 646 170,19 € |
| Année 7 | 89 968,26 € | 151 420,38 € | 3 556 201,93 € |
| Année 8 | 93 820,52 € | 147 568,12 € | 3 462 381,41 € |
| Année 9 | 97 837,74 € | 143 550,90 € | 3 364 543,67 € |
| Année 10 | 102 026,96 € | 139 361,68 € | 3 262 516,71 € |
| Année 11 | 106 395,55 € | 134 993,09 € | 3 156 121,16 € |
| Année 12 | 110 951,20 € | 130 437,44 € | 3 045 169,96 € |
| Année 13 | 115 701,91 € | 125 686,73 € | 2 929 468,05 € |
| Année 14 | 120 656,03 € | 120 732,61 € | 2 808 812,02 € |
| Année 15 | 125 822,29 € | 115 566,35 € | 2 682 989,73 € |
| Année 16 | 131 209,75 € | 110 178,89 € | 2 551 779,98 € |
| Année 17 | 136 827,88 € | 104 560,76 € | 2 414 952,10 € |
| Année 18 | 142 686,57 € | 98 702,07 € | 2 272 265,53 € |
| Année 19 | 148 796,14 € | 92 592,50 € | 2 123 469,39 € |
| Année 20 | 155 167,29 € | 86 221,35 € | 1 968 302,10 € |
| Année 21 | 161 811,24 € | 79 577,40 € | 1 806 490,86 € |
| Année 22 | 168 739,67 € | 72 648,97 € | 1 637 751,19 € |
| Année 23 | 175 964,76 € | 65 423,88 € | 1 461 786,43 € |
| Année 24 | 183 499,25 € | 57 889,39 € | 1 278 287,18 € |
| Année 25 | 191 356,30 € | 50 032,34 € | 1 086 930,88 € |
| Année 26 | 199 549,79 € | 41 838,85 € | 887 381,09 € |
| Année 27 | 208 094,13 € | 33 294,51 € | 679 286,96 € |
| Année 28 | 217 004,29 € | 24 384,35 € | 462 282,67 € |
| Année 29 | 226 295,98 € | 15 092,66 € | 235 986,69 € |
| Année 30 | 235 986,69 € | 5 403,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 113 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 473 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.