Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 213 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 604,74 € | 20 604,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 439 € / mois | 58 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 080 € | 4 550 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 338 € | 4 318 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 213 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 658,87 € | 175 598,01 € | 4 141 841,13 € |
| Année 2 | 74 727,17 € | 172 529,71 € | 4 067 113,96 € |
| Année 3 | 77 926,84 € | 169 330,04 € | 3 989 187,12 € |
| Année 4 | 81 263,51 € | 165 993,37 € | 3 907 923,61 € |
| Année 5 | 84 743,05 € | 162 513,83 € | 3 823 180,56 € |
| Année 6 | 88 371,57 € | 158 885,31 € | 3 734 808,99 € |
| Année 7 | 92 155,44 € | 155 101,44 € | 3 642 653,55 € |
| Année 8 | 96 101,38 € | 151 155,50 € | 3 546 552,17 € |
| Année 9 | 100 216,26 € | 147 040,62 € | 3 446 335,91 € |
| Année 10 | 104 507,32 € | 142 749,56 € | 3 341 828,59 € |
| Année 11 | 108 982,11 € | 138 274,77 € | 3 232 846,48 € |
| Année 12 | 113 648,51 € | 133 608,37 € | 3 119 197,97 € |
| Année 13 | 118 514,69 € | 128 742,19 € | 3 000 683,28 € |
| Année 14 | 123 589,26 € | 123 667,62 € | 2 877 094,02 € |
| Année 15 | 128 881,11 € | 118 375,77 € | 2 748 212,91 € |
| Année 16 | 134 399,55 € | 112 857,33 € | 2 613 813,36 € |
| Année 17 | 140 154,26 € | 107 102,62 € | 2 473 659,10 € |
| Année 18 | 146 155,37 € | 101 101,51 € | 2 327 503,73 € |
| Année 19 | 152 413,47 € | 94 843,41 € | 2 175 090,26 € |
| Année 20 | 158 939,53 € | 88 317,35 € | 2 016 150,73 € |
| Année 21 | 165 744,99 € | 81 511,89 € | 1 850 405,74 € |
| Année 22 | 172 841,85 € | 74 415,03 € | 1 677 563,89 € |
| Année 23 | 180 242,60 € | 67 014,28 € | 1 497 321,29 € |
| Année 24 | 187 960,23 € | 59 296,65 € | 1 309 361,06 € |
| Année 25 | 196 008,32 € | 51 248,56 € | 1 113 352,74 € |
| Année 26 | 204 401,00 € | 42 855,88 € | 908 951,74 € |
| Année 27 | 213 153,04 € | 34 103,84 € | 695 798,70 € |
| Année 28 | 222 279,83 € | 24 977,05 € | 473 518,87 € |
| Année 29 | 231 797,41 € | 15 459,47 € | 241 721,46 € |
| Année 30 | 241 721,46 € | 5 534,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 213 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 871 €.