Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 313 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 093,76 € | 21 093,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 920 € / mois | 60 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 080 € | 4 658 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 838 € | 4 421 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 313 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 359,60 € | 179 765,52 € | 4 240 140,40 € |
| Année 2 | 76 500,73 € | 176 624,39 € | 4 163 639,67 € |
| Année 3 | 79 776,32 € | 173 348,80 € | 4 083 863,35 € |
| Année 4 | 83 192,18 € | 169 932,94 € | 4 000 671,17 € |
| Année 5 | 86 754,31 € | 166 370,81 € | 3 913 916,86 € |
| Année 6 | 90 468,95 € | 162 656,17 € | 3 823 447,91 € |
| Année 7 | 94 342,63 € | 158 782,49 € | 3 729 105,28 € |
| Année 8 | 98 382,22 € | 154 742,90 € | 3 630 723,06 € |
| Année 9 | 102 594,74 € | 150 530,38 € | 3 528 128,32 € |
| Année 10 | 106 987,66 € | 146 137,46 € | 3 421 140,66 € |
| Année 11 | 111 568,66 € | 141 556,46 € | 3 309 572,00 € |
| Année 12 | 116 345,81 € | 136 779,31 € | 3 193 226,19 € |
| Année 13 | 121 327,49 € | 131 797,63 € | 3 071 898,70 € |
| Année 14 | 126 522,50 € | 126 602,62 € | 2 945 376,20 € |
| Année 15 | 131 939,95 € | 121 185,17 € | 2 813 436,25 € |
| Année 16 | 137 589,36 € | 115 535,76 € | 2 675 846,89 € |
| Année 17 | 143 480,64 € | 109 644,48 € | 2 532 366,25 € |
| Année 18 | 149 624,21 € | 103 500,91 € | 2 382 742,04 € |
| Année 19 | 156 030,80 € | 97 094,32 € | 2 226 711,24 € |
| Année 20 | 162 711,73 € | 90 413,39 € | 2 063 999,51 € |
| Année 21 | 169 678,74 € | 83 446,38 € | 1 894 320,77 € |
| Année 22 | 176 944,04 € | 76 181,08 € | 1 717 376,73 € |
| Année 23 | 184 520,43 € | 68 604,69 € | 1 532 856,30 € |
| Année 24 | 192 421,21 € | 60 703,91 € | 1 340 435,09 € |
| Année 25 | 200 660,32 € | 52 464,80 € | 1 139 774,77 € |
| Année 26 | 209 252,19 € | 43 872,93 € | 930 522,58 € |
| Année 27 | 218 211,96 € | 34 913,16 € | 712 310,62 € |
| Année 28 | 227 555,35 € | 25 569,77 € | 484 755,27 € |
| Année 29 | 237 298,84 € | 15 826,28 € | 247 456,43 € |
| Année 30 | 247 456,43 € | 5 665,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 313 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 762 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 345 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.