Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 363 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 338,26 € | 21 338,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 661 € / mois | 60 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 080 € | 4 712 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 088 € | 4 472 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 363 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 209,86 € | 181 849,26 € | 4 289 290,14 € |
| Année 2 | 77 387,35 € | 178 671,77 € | 4 211 902,79 € |
| Année 3 | 80 700,94 € | 175 358,18 € | 4 131 201,85 € |
| Année 4 | 84 156,38 € | 171 902,74 € | 4 047 045,47 € |
| Année 5 | 87 759,80 € | 168 299,32 € | 3 959 285,67 € |
| Année 6 | 91 517,49 € | 164 541,63 € | 3 867 768,18 € |
| Année 7 | 95 436,09 € | 160 623,03 € | 3 772 332,09 € |
| Année 8 | 99 522,48 € | 156 536,64 € | 3 672 809,61 € |
| Année 9 | 103 783,83 € | 152 275,29 € | 3 569 025,78 € |
| Année 10 | 108 227,63 € | 147 831,49 € | 3 460 798,15 € |
| Année 11 | 112 861,75 € | 143 197,37 € | 3 347 936,40 € |
| Année 12 | 117 694,24 € | 138 364,88 € | 3 230 242,16 € |
| Année 13 | 122 733,69 € | 133 325,43 € | 3 107 508,47 € |
| Année 14 | 127 988,90 € | 128 070,22 € | 2 979 519,57 € |
| Année 15 | 133 469,13 € | 122 589,99 € | 2 846 050,44 € |
| Année 16 | 139 184,00 € | 116 875,12 € | 2 706 866,44 € |
| Année 17 | 145 143,60 € | 110 915,52 € | 2 561 722,84 € |
| Année 18 | 151 358,34 € | 104 700,78 € | 2 410 364,50 € |
| Année 19 | 157 839,21 € | 98 219,91 € | 2 252 525,29 € |
| Année 20 | 164 597,58 € | 91 461,54 € | 2 087 927,71 € |
| Année 21 | 171 645,30 € | 84 413,82 € | 1 916 282,41 € |
| Année 22 | 178 994,83 € | 77 064,29 € | 1 737 287,58 € |
| Année 23 | 186 659,03 € | 69 400,09 € | 1 550 628,55 € |
| Année 24 | 194 651,40 € | 61 407,72 € | 1 355 977,15 € |
| Année 25 | 202 985,99 € | 53 073,13 € | 1 152 991,16 € |
| Année 26 | 211 677,44 € | 44 381,68 € | 941 313,72 € |
| Année 27 | 220 741,03 € | 35 318,09 € | 720 572,69 € |
| Année 28 | 230 192,72 € | 25 866,40 € | 490 379,97 € |
| Année 29 | 240 049,12 € | 16 010,00 € | 250 330,85 € |
| Année 30 | 250 330,85 € | 5 731,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 363 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 966 €.