Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 313 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 417,38 € | 25 417,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 022 € / mois | 72 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 080 € | 4 658 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 838 € | 4 421 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 313 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 764,26 € | 156 244,30 € | 4 164 735,74 € |
| Année 2 | 154 332,07 € | 150 676,49 € | 4 010 403,67 € |
| Année 3 | 160 108,27 € | 144 900,29 € | 3 850 295,40 € |
| Année 4 | 166 100,67 € | 138 907,89 € | 3 684 194,73 € |
| Année 5 | 172 317,34 € | 132 691,22 € | 3 511 877,39 € |
| Année 6 | 178 766,66 € | 126 241,90 € | 3 333 110,73 € |
| Année 7 | 185 457,38 € | 119 551,18 € | 3 147 653,35 € |
| Année 8 | 192 398,52 € | 112 610,04 € | 2 955 254,83 € |
| Année 9 | 199 599,41 € | 105 409,15 € | 2 755 655,42 € |
| Année 10 | 207 069,84 € | 97 938,72 € | 2 548 585,58 € |
| Année 11 | 214 819,87 € | 90 188,69 € | 2 333 765,71 € |
| Année 12 | 222 859,98 € | 82 148,58 € | 2 110 905,73 € |
| Année 13 | 231 200,96 € | 73 807,60 € | 1 879 704,77 € |
| Année 14 | 239 854,12 € | 65 154,44 € | 1 639 850,65 € |
| Année 15 | 248 831,16 € | 56 177,40 € | 1 391 019,49 € |
| Année 16 | 258 144,19 € | 46 864,37 € | 1 132 875,30 € |
| Année 17 | 267 805,76 € | 37 202,80 € | 865 069,54 € |
| Année 18 | 277 828,96 € | 27 179,60 € | 587 240,58 € |
| Année 19 | 288 227,30 € | 16 781,26 € | 299 013,28 € |
| Année 20 | 299 013,28 € | 5 993,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 313 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 621 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.