Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 213 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 828,12 € | 24 828,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 237 € / mois | 70 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 080 € | 4 550 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 338 € | 4 318 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 213 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 315,37 € | 152 622,07 € | 4 068 184,63 € |
| Année 2 | 150 754,08 € | 147 183,36 € | 3 917 430,55 € |
| Année 3 | 156 396,38 € | 141 541,06 € | 3 761 034,17 € |
| Année 4 | 162 249,84 € | 135 687,60 € | 3 598 784,33 € |
| Année 5 | 168 322,37 € | 129 615,07 € | 3 430 461,96 € |
| Année 6 | 174 622,19 € | 123 315,25 € | 3 255 839,77 € |
| Année 7 | 181 157,78 € | 116 779,66 € | 3 074 681,99 € |
| Année 8 | 187 938,01 € | 109 999,43 € | 2 886 743,98 € |
| Année 9 | 194 971,97 € | 102 965,47 € | 2 691 772,01 € |
| Année 10 | 202 269,21 € | 95 668,23 € | 2 489 502,80 € |
| Année 11 | 209 839,54 € | 88 097,90 € | 2 279 663,26 € |
| Année 12 | 217 693,22 € | 80 244,22 € | 2 061 970,04 € |
| Année 13 | 225 840,85 € | 72 096,59 € | 1 836 129,19 € |
| Année 14 | 234 293,42 € | 63 644,02 € | 1 601 835,77 € |
| Année 15 | 243 062,33 € | 54 875,11 € | 1 358 773,44 € |
| Année 16 | 252 159,45 € | 45 777,99 € | 1 106 613,99 € |
| Année 17 | 261 597,05 € | 36 340,39 € | 845 016,94 € |
| Année 18 | 271 387,86 € | 26 549,58 € | 573 629,08 € |
| Année 19 | 281 545,11 € | 16 392,33 € | 292 083,97 € |
| Année 20 | 292 083,97 € | 5 854,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 213 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.