Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 163 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 533,50 € | 24 533,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 344 € / mois | 70 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 080 € | 4 496 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 088 € | 4 267 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 163 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 591,03 € | 150 810,97 € | 4 019 908,97 € |
| Année 2 | 148 965,23 € | 145 436,77 € | 3 870 943,74 € |
| Année 3 | 154 540,57 € | 139 861,43 € | 3 716 403,17 € |
| Année 4 | 160 324,57 € | 134 077,43 € | 3 556 078,60 € |
| Année 5 | 166 325,06 € | 128 076,94 € | 3 389 753,54 € |
| Année 6 | 172 550,10 € | 121 851,90 € | 3 217 203,44 € |
| Année 7 | 179 008,16 € | 115 393,84 € | 3 038 195,28 € |
| Année 8 | 185 707,91 € | 108 694,09 € | 2 852 487,37 € |
| Année 9 | 192 658,40 € | 101 743,60 € | 2 659 828,97 € |
| Année 10 | 199 869,04 € | 94 532,96 € | 2 459 959,93 € |
| Année 11 | 207 349,58 € | 87 052,42 € | 2 252 610,35 € |
| Année 12 | 215 110,06 € | 79 291,94 € | 2 037 500,29 € |
| Année 13 | 223 161,01 € | 71 240,99 € | 1 814 339,28 € |
| Année 14 | 231 513,25 € | 62 888,75 € | 1 582 826,03 € |
| Année 15 | 240 178,13 € | 54 223,87 € | 1 342 647,90 € |
| Année 16 | 249 167,31 € | 45 234,69 € | 1 093 480,59 € |
| Année 17 | 258 492,89 € | 35 909,11 € | 834 987,70 € |
| Année 18 | 268 167,52 € | 26 234,48 € | 566 820,18 € |
| Année 19 | 278 204,25 € | 16 197,75 € | 288 615,93 € |
| Année 20 | 288 615,93 € | 5 785,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 163 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 962 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.