Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 163 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 405,85 € | 21 405,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 866 € / mois | 61 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 080 € | 4 496 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 088 € | 4 267 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 163 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 488,56 € | 154 381,64 € | 4 061 011,44 € |
| Année 2 | 106 398,63 € | 150 471,57 € | 3 954 612,81 € |
| Année 3 | 110 457,87 € | 146 412,33 € | 3 844 154,94 € |
| Année 4 | 114 672,00 € | 142 198,20 € | 3 729 482,94 € |
| Année 5 | 119 046,88 € | 137 823,32 € | 3 610 436,06 € |
| Année 6 | 123 588,66 € | 133 281,54 € | 3 486 847,40 € |
| Année 7 | 128 303,73 € | 128 566,47 € | 3 358 543,67 € |
| Année 8 | 133 198,70 € | 123 671,50 € | 3 225 344,97 € |
| Année 9 | 138 280,40 € | 118 589,80 € | 3 087 064,57 € |
| Année 10 | 143 555,98 € | 113 314,22 € | 2 943 508,59 € |
| Année 11 | 149 032,81 € | 107 837,39 € | 2 794 475,78 € |
| Année 12 | 154 718,60 € | 102 151,60 € | 2 639 757,18 € |
| Année 13 | 160 621,32 € | 96 248,88 € | 2 479 135,86 € |
| Année 14 | 166 749,22 € | 90 120,98 € | 2 312 386,64 € |
| Année 15 | 173 110,92 € | 83 759,28 € | 2 139 275,72 € |
| Année 16 | 179 715,35 € | 77 154,85 € | 1 959 560,37 € |
| Année 17 | 186 571,71 € | 70 298,49 € | 1 772 988,66 € |
| Année 18 | 193 689,66 € | 63 180,54 € | 1 579 299,00 € |
| Année 19 | 201 079,18 € | 55 791,02 € | 1 378 219,82 € |
| Année 20 | 208 750,61 € | 48 119,59 € | 1 169 469,21 € |
| Année 21 | 216 714,71 € | 40 155,49 € | 952 754,50 € |
| Année 22 | 224 982,65 € | 31 887,55 € | 727 771,85 € |
| Année 23 | 233 566,02 € | 23 304,18 € | 494 205,83 € |
| Année 24 | 242 476,87 € | 14 393,33 € | 251 728,96 € |
| Année 25 | 251 728,96 € | 5 142,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 163 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 962 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 160 €.