Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 163 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 360,23 € | 20 360,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 698 € / mois | 58 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 080 € | 4 496 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 088 € | 4 267 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 163 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 808,51 € | 173 514,25 € | 4 092 691,49 € |
| Année 2 | 73 840,40 € | 170 482,36 € | 4 018 851,09 € |
| Année 3 | 77 002,07 € | 167 320,69 € | 3 941 849,02 € |
| Année 4 | 80 299,16 € | 164 023,60 € | 3 861 549,86 € |
| Année 5 | 83 737,40 € | 160 585,36 € | 3 777 812,46 € |
| Année 6 | 87 322,88 € | 156 999,88 € | 3 690 489,58 € |
| Année 7 | 91 061,87 € | 153 260,89 € | 3 599 427,71 € |
| Année 8 | 94 960,95 € | 149 361,81 € | 3 504 466,76 € |
| Année 9 | 99 027,02 € | 145 295,74 € | 3 405 439,74 € |
| Année 10 | 103 267,12 € | 141 055,64 € | 3 302 172,62 € |
| Année 11 | 107 688,84 € | 136 633,92 € | 3 194 483,78 € |
| Année 12 | 112 299,86 € | 132 022,90 € | 3 082 183,92 € |
| Année 13 | 117 108,31 € | 127 214,45 € | 2 965 075,61 € |
| Année 14 | 122 122,66 € | 122 200,10 € | 2 842 952,95 € |
| Année 15 | 127 351,68 € | 116 971,08 € | 2 715 601,27 € |
| Année 16 | 132 804,64 € | 111 518,12 € | 2 582 796,63 € |
| Année 17 | 138 491,06 € | 105 831,70 € | 2 444 305,57 € |
| Année 18 | 144 420,98 € | 99 901,78 € | 2 299 884,59 € |
| Année 19 | 150 604,80 € | 93 717,96 € | 2 149 279,79 € |
| Année 20 | 157 053,41 € | 87 269,35 € | 1 992 226,38 € |
| Année 21 | 163 778,11 € | 80 544,65 € | 1 828 448,27 € |
| Année 22 | 170 790,76 € | 73 532,00 € | 1 657 657,51 € |
| Année 23 | 178 103,68 € | 66 219,08 € | 1 479 553,83 € |
| Année 24 | 185 729,74 € | 58 593,02 € | 1 293 824,09 € |
| Année 25 | 193 682,32 € | 50 640,44 € | 1 100 141,77 € |
| Année 26 | 201 975,39 € | 42 347,37 € | 898 166,38 € |
| Année 27 | 210 623,61 € | 33 699,15 € | 687 542,77 € |
| Année 28 | 219 642,08 € | 24 680,68 € | 467 900,69 € |
| Année 29 | 229 046,70 € | 15 276,06 € | 238 853,99 € |
| Année 30 | 238 853,99 € | 5 468,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 163 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 416 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 172 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.