Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 763 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 349,33 € | 19 349,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 634 € / mois | 55 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 080 € | 4 064 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 088 € | 3 857 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 763 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 642,22 € | 139 549,74 € | 3 670 857,78 € |
| Année 2 | 96 176,65 € | 136 015,31 € | 3 574 681,13 € |
| Année 3 | 99 845,91 € | 132 346,05 € | 3 474 835,22 € |
| Année 4 | 103 655,18 € | 128 536,78 € | 3 371 180,04 € |
| Année 5 | 107 609,76 € | 124 582,20 € | 3 263 570,28 € |
| Année 6 | 111 715,20 € | 120 476,76 € | 3 151 855,08 € |
| Année 7 | 115 977,28 € | 116 214,68 € | 3 035 877,80 € |
| Année 8 | 120 401,97 € | 111 789,99 € | 2 915 475,83 € |
| Année 9 | 124 995,47 € | 107 196,49 € | 2 790 480,36 € |
| Année 10 | 129 764,20 € | 102 427,76 € | 2 660 716,16 € |
| Année 11 | 134 714,86 € | 97 477,10 € | 2 526 001,30 € |
| Année 12 | 139 854,41 € | 92 337,55 € | 2 386 146,89 € |
| Année 13 | 145 190,05 € | 87 001,91 € | 2 240 956,84 € |
| Année 14 | 150 729,22 € | 81 462,74 € | 2 090 227,62 € |
| Année 15 | 156 479,75 € | 75 712,21 € | 1 933 747,87 € |
| Année 16 | 162 449,65 € | 69 742,31 € | 1 771 298,22 € |
| Année 17 | 168 647,29 € | 63 544,67 € | 1 602 650,93 € |
| Année 18 | 175 081,42 € | 57 110,54 € | 1 427 569,51 € |
| Année 19 | 181 761,01 € | 50 430,95 € | 1 245 808,50 € |
| Année 20 | 188 695,43 € | 43 496,53 € | 1 057 113,07 € |
| Année 21 | 195 894,37 € | 36 297,59 € | 861 218,70 € |
| Année 22 | 203 368,02 € | 28 823,94 € | 657 850,68 € |
| Année 23 | 211 126,76 € | 21 065,20 € | 446 723,92 € |
| Année 24 | 219 181,53 € | 13 010,43 € | 227 542,39 € |
| Année 25 | 227 542,39 € | 4 648,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 763 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 162 € pour cette enveloppe de financement.