Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 713 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 092,26 € | 19 092,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 855 € / mois | 54 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 080 € | 4 010 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 838 € | 3 806 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 713 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 411,39 € | 137 695,73 € | 3 622 088,61 € |
| Année 2 | 94 898,82 € | 134 208,30 € | 3 527 189,79 € |
| Année 3 | 98 519,36 € | 130 587,76 € | 3 428 670,43 € |
| Année 4 | 102 278,00 € | 126 829,12 € | 3 326 392,43 € |
| Année 5 | 106 180,04 € | 122 927,08 € | 3 220 212,39 € |
| Année 6 | 110 230,96 € | 118 876,16 € | 3 109 981,43 € |
| Année 7 | 114 436,41 € | 114 670,71 € | 2 995 545,02 € |
| Année 8 | 118 802,29 € | 110 304,83 € | 2 876 742,73 € |
| Année 9 | 123 334,77 € | 105 772,35 € | 2 753 407,96 € |
| Année 10 | 128 040,12 € | 101 067,00 € | 2 625 367,84 € |
| Année 11 | 132 925,03 € | 96 182,09 € | 2 492 442,81 € |
| Année 12 | 137 996,31 € | 91 110,81 € | 2 354 446,50 € |
| Année 13 | 143 261,03 € | 85 846,09 € | 2 211 185,47 € |
| Année 14 | 148 726,64 € | 80 380,48 € | 2 062 458,83 € |
| Année 15 | 154 400,74 € | 74 706,38 € | 1 908 058,09 € |
| Année 16 | 160 291,33 € | 68 815,79 € | 1 747 766,76 € |
| Année 17 | 166 406,64 € | 62 700,48 € | 1 581 360,12 € |
| Année 18 | 172 755,28 € | 56 351,84 € | 1 408 604,84 € |
| Année 19 | 179 346,12 € | 49 761,00 € | 1 229 258,72 € |
| Année 20 | 186 188,39 € | 42 918,73 € | 1 043 070,33 € |
| Année 21 | 193 291,73 € | 35 815,39 € | 849 778,60 € |
| Année 22 | 200 666,06 € | 28 441,06 € | 649 112,54 € |
| Année 23 | 208 321,73 € | 20 785,39 € | 440 790,81 € |
| Année 24 | 216 269,47 € | 12 837,65 € | 224 521,34 € |
| Année 25 | 224 521,34 € | 4 586,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 713 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 371 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.