Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 713 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 693,29 € | 26 693,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 889 € / mois | 76 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 080 € | 4 010 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 838 € | 3 806 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 713 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 481,49 € | 129 837,99 € | 3 523 018,51 € |
| Année 2 | 197 413,75 € | 122 905,73 € | 3 325 604,76 € |
| Année 3 | 204 598,28 € | 115 721,20 € | 3 121 006,48 € |
| Année 4 | 212 044,28 € | 108 275,20 € | 2 908 962,20 € |
| Année 5 | 219 761,29 € | 100 558,19 € | 2 689 200,91 € |
| Année 6 | 227 759,12 € | 92 560,36 € | 2 461 441,79 € |
| Année 7 | 236 048,04 € | 84 271,44 € | 2 225 393,75 € |
| Année 8 | 244 638,59 € | 75 680,89 € | 1 980 755,16 € |
| Année 9 | 253 541,79 € | 66 777,69 € | 1 727 213,37 € |
| Année 10 | 262 769,03 € | 57 550,45 € | 1 464 444,34 € |
| Année 11 | 272 332,04 € | 47 987,44 € | 1 192 112,30 € |
| Année 12 | 282 243,10 € | 38 076,38 € | 909 869,20 € |
| Année 13 | 292 514,87 € | 27 804,61 € | 617 354,33 € |
| Année 14 | 303 160,46 € | 17 159,02 € | 314 193,87 € |
| Année 15 | 314 193,87 € | 6 126,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 713 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 267 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 562 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.