Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 763 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 052,70 € | 27 052,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 978 € / mois | 77 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 080 € | 4 064 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 088 € | 3 857 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 046,21 € | 131 586,19 € | 3 570 453,79 € |
| Année 2 | 200 071,82 € | 124 560,58 € | 3 370 381,97 € |
| Année 3 | 207 353,09 € | 117 279,31 € | 3 163 028,88 € |
| Année 4 | 214 899,35 € | 109 733,05 € | 2 948 129,53 € |
| Année 5 | 222 720,25 € | 101 912,15 € | 2 725 409,28 € |
| Année 6 | 230 825,77 € | 93 806,63 € | 2 494 583,51 € |
| Année 7 | 239 226,27 € | 85 406,13 € | 2 255 357,24 € |
| Année 8 | 247 932,51 € | 76 699,89 € | 2 007 424,73 € |
| Année 9 | 256 955,58 € | 67 676,82 € | 1 750 469,15 € |
| Année 10 | 266 307,06 € | 58 325,34 € | 1 484 162,09 € |
| Année 11 | 275 998,85 € | 48 633,55 € | 1 208 163,24 € |
| Année 12 | 286 043,36 € | 38 589,04 € | 922 119,88 € |
| Année 13 | 296 453,42 € | 28 178,98 € | 625 666,46 € |
| Année 14 | 307 242,34 € | 17 390,06 € | 318 424,12 € |
| Année 15 | 318 424,12 € | 6 208,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 763 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 376 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.