Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 813 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 412,11 € | 27 412,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 067 € / mois | 78 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 080 € | 4 118 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 338 € | 3 908 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 813 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 610,96 € | 133 334,36 € | 3 617 889,04 € |
| Année 2 | 202 729,88 € | 126 215,44 € | 3 415 159,16 € |
| Année 3 | 210 107,89 € | 118 837,43 € | 3 205 051,27 € |
| Année 4 | 217 754,42 € | 111 190,90 € | 2 987 296,85 € |
| Année 5 | 225 679,21 € | 103 266,11 € | 2 761 617,64 € |
| Année 6 | 233 892,43 € | 95 052,89 € | 2 527 725,21 € |
| Année 7 | 242 404,54 € | 86 540,78 € | 2 285 320,67 € |
| Année 8 | 251 226,46 € | 77 718,86 € | 2 034 094,21 € |
| Année 9 | 260 369,39 € | 68 575,93 € | 1 773 724,82 € |
| Année 10 | 269 845,11 € | 59 100,21 € | 1 503 879,71 € |
| Année 11 | 279 665,66 € | 49 279,66 € | 1 224 214,05 € |
| Année 12 | 289 843,63 € | 39 101,69 € | 934 370,42 € |
| Année 13 | 300 391,98 € | 28 553,34 € | 633 978,44 € |
| Année 14 | 311 324,21 € | 17 621,11 € | 322 654,23 € |
| Année 15 | 322 654,23 € | 6 290,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 813 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 320 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.