Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 663 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 915,14 € | 17 915,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 288 € / mois | 51 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 080 € | 3 956 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 588 € | 3 755 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 663 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 304,96 € | 152 676,72 € | 3 601 195,04 € |
| Année 2 | 64 972,76 € | 150 008,92 € | 3 536 222,28 € |
| Année 3 | 67 754,75 € | 147 226,93 € | 3 468 467,53 € |
| Année 4 | 70 655,87 € | 144 325,81 € | 3 397 811,66 € |
| Année 5 | 73 681,23 € | 141 300,45 € | 3 324 130,43 € |
| Année 6 | 76 836,12 € | 138 145,56 € | 3 247 294,31 € |
| Année 7 | 80 126,06 € | 134 855,62 € | 3 167 168,25 € |
| Année 8 | 83 556,91 € | 131 424,77 € | 3 083 611,34 € |
| Année 9 | 87 134,66 € | 127 847,02 € | 2 996 476,68 € |
| Année 10 | 90 865,59 € | 124 116,09 € | 2 905 611,09 € |
| Année 11 | 94 756,26 € | 120 225,42 € | 2 810 854,83 € |
| Année 12 | 98 813,55 € | 116 168,13 € | 2 712 041,28 € |
| Année 13 | 103 044,55 € | 111 937,13 € | 2 608 996,73 € |
| Année 14 | 107 456,69 € | 107 524,99 € | 2 501 540,04 € |
| Année 15 | 112 057,78 € | 102 923,90 € | 2 389 482,26 € |
| Année 16 | 116 855,89 € | 98 125,79 € | 2 272 626,37 € |
| Année 17 | 121 859,41 € | 93 122,27 € | 2 150 766,96 € |
| Année 18 | 127 077,21 € | 87 904,47 € | 2 023 689,75 € |
| Année 19 | 132 518,38 € | 82 463,30 € | 1 891 171,37 € |
| Année 20 | 138 192,56 € | 76 789,12 € | 1 752 978,81 € |
| Année 21 | 144 109,68 € | 70 872,00 € | 1 608 869,13 € |
| Année 22 | 150 280,18 € | 64 701,50 € | 1 458 588,95 € |
| Année 23 | 156 714,88 € | 58 266,80 € | 1 301 874,07 € |
| Année 24 | 163 425,10 € | 51 556,58 € | 1 138 448,97 € |
| Année 25 | 170 422,63 € | 44 559,05 € | 968 026,34 € |
| Année 26 | 177 719,80 € | 37 261,88 € | 790 306,54 € |
| Année 27 | 185 329,39 € | 29 652,29 € | 604 977,15 € |
| Année 28 | 193 264,82 € | 21 716,86 € | 411 712,33 € |
| Année 29 | 201 540,06 € | 13 441,62 € | 210 172,27 € |
| Année 30 | 210 172,27 € | 4 812,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 663 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 588 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.