Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 463 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 806,93 € | 17 806,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 960 € / mois | 50 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 080 € | 3 740 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 588 € | 3 550 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 463 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 257,38 € | 128 425,78 € | 3 378 242,62 € |
| Année 2 | 88 510,02 € | 125 173,14 € | 3 289 732,60 € |
| Année 3 | 91 886,81 € | 121 796,35 € | 3 197 845,79 € |
| Année 4 | 95 392,41 € | 118 290,75 € | 3 102 453,38 € |
| Année 5 | 99 031,75 € | 114 651,41 € | 3 003 421,63 € |
| Année 6 | 102 809,94 € | 110 873,22 € | 2 900 611,69 € |
| Année 7 | 106 732,29 € | 106 950,87 € | 2 793 879,40 € |
| Année 8 | 110 804,28 € | 102 878,88 € | 2 683 075,12 € |
| Année 9 | 115 031,57 € | 98 651,59 € | 2 568 043,55 € |
| Année 10 | 119 420,19 € | 94 262,97 € | 2 448 623,36 € |
| Année 11 | 123 976,24 € | 89 706,92 € | 2 324 647,12 € |
| Année 12 | 128 706,09 € | 84 977,07 € | 2 195 941,03 € |
| Année 13 | 133 616,37 € | 80 066,79 € | 2 062 324,66 € |
| Année 14 | 138 714,03 € | 74 969,13 € | 1 923 610,63 € |
| Année 15 | 144 006,14 € | 69 677,02 € | 1 779 604,49 € |
| Année 16 | 149 500,15 € | 64 183,01 € | 1 630 104,34 € |
| Année 17 | 155 203,77 € | 58 479,39 € | 1 474 900,57 € |
| Année 18 | 161 125,01 € | 52 558,15 € | 1 313 775,56 € |
| Année 19 | 167 272,12 € | 46 411,04 € | 1 146 503,44 € |
| Année 20 | 173 653,77 € | 40 029,39 € | 972 849,67 € |
| Année 21 | 180 278,89 € | 33 404,27 € | 792 570,78 € |
| Année 22 | 187 156,77 € | 26 526,39 € | 605 414,01 € |
| Année 23 | 194 297,05 € | 19 386,11 € | 411 116,96 € |
| Année 24 | 201 709,73 € | 11 973,43 € | 209 407,23 € |
| Année 25 | 209 407,23 € | 4 277,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 463 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 877 €.