Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 513 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 064,00 € | 18 064,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 739 € / mois | 51 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 080 € | 3 794 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 838 € | 3 601 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 513 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 488,23 € | 130 279,77 € | 3 427 011,77 € |
| Année 2 | 89 787,86 € | 126 980,14 € | 3 337 223,91 € |
| Année 3 | 93 213,39 € | 123 554,61 € | 3 244 010,52 € |
| Année 4 | 96 769,58 € | 119 998,42 € | 3 147 240,94 € |
| Année 5 | 100 461,46 € | 116 306,54 € | 3 046 779,48 € |
| Année 6 | 104 294,21 € | 112 473,79 € | 2 942 485,27 € |
| Année 7 | 108 273,17 € | 108 494,83 € | 2 834 212,10 € |
| Année 8 | 112 403,93 € | 104 364,07 € | 2 721 808,17 € |
| Année 9 | 116 692,28 € | 100 075,72 € | 2 605 115,89 € |
| Année 10 | 121 144,23 € | 95 623,77 € | 2 483 971,66 € |
| Année 11 | 125 766,05 € | 91 001,95 € | 2 358 205,61 € |
| Année 12 | 130 564,19 € | 86 203,81 € | 2 227 641,42 € |
| Année 13 | 135 545,39 € | 81 222,61 € | 2 092 096,03 € |
| Année 14 | 140 716,62 € | 76 051,38 € | 1 951 379,41 € |
| Année 15 | 146 085,14 € | 70 682,86 € | 1 805 294,27 € |
| Année 16 | 151 658,48 € | 65 109,52 € | 1 653 635,79 € |
| Année 17 | 157 444,46 € | 59 323,54 € | 1 496 191,33 € |
| Année 18 | 163 451,14 € | 53 316,86 € | 1 332 740,19 € |
| Année 19 | 169 687,02 € | 47 080,98 € | 1 163 053,17 € |
| Année 20 | 176 160,79 € | 40 607,21 € | 986 892,38 € |
| Année 21 | 182 881,56 € | 33 886,44 € | 804 010,82 € |
| Année 22 | 189 858,72 € | 26 909,28 € | 614 152,10 € |
| Année 23 | 197 102,08 € | 19 665,92 € | 417 050,02 € |
| Année 24 | 204 621,80 € | 12 146,20 € | 212 428,22 € |
| Année 25 | 212 428,22 € | 4 339,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 513 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 611 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.