Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 313 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 035,74 € | 17 035,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 623 € / mois | 48 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 080 € | 3 578 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 838 € | 3 396 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 313 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 565,05 € | 122 863,83 € | 3 231 934,95 € |
| Année 2 | 84 676,87 € | 119 752,01 € | 3 147 258,08 € |
| Année 3 | 87 907,39 € | 116 521,49 € | 3 059 350,69 € |
| Année 4 | 91 261,17 € | 113 167,71 € | 2 968 089,52 € |
| Année 5 | 94 742,90 € | 109 685,98 € | 2 873 346,62 € |
| Année 6 | 98 357,46 € | 106 071,42 € | 2 774 989,16 € |
| Année 7 | 102 109,94 € | 102 318,94 € | 2 672 879,22 € |
| Année 8 | 106 005,57 € | 98 423,31 € | 2 566 873,65 € |
| Année 9 | 110 049,82 € | 94 379,06 € | 2 456 823,83 € |
| Année 10 | 114 248,36 € | 90 180,52 € | 2 342 575,47 € |
| Année 11 | 118 607,07 € | 85 821,81 € | 2 223 968,40 € |
| Année 12 | 123 132,09 € | 81 296,79 € | 2 100 836,31 € |
| Année 13 | 127 829,74 € | 76 599,14 € | 1 973 006,57 € |
| Année 14 | 132 706,61 € | 71 722,27 € | 1 840 299,96 € |
| Année 15 | 137 769,53 € | 66 659,35 € | 1 702 530,43 € |
| Année 16 | 143 025,62 € | 61 403,26 € | 1 559 504,81 € |
| Année 17 | 148 482,23 € | 55 946,65 € | 1 411 022,58 € |
| Année 18 | 154 147,02 € | 50 281,86 € | 1 256 875,56 € |
| Année 19 | 160 027,94 € | 44 400,94 € | 1 096 847,62 € |
| Année 20 | 166 133,20 € | 38 295,68 € | 930 714,42 € |
| Année 21 | 172 471,40 € | 31 957,48 € | 758 243,02 € |
| Année 22 | 179 051,41 € | 25 377,47 € | 579 191,61 € |
| Année 23 | 185 882,46 € | 18 546,42 € | 393 309,15 € |
| Année 24 | 192 974,10 € | 11 454,78 € | 200 335,05 € |
| Année 25 | 200 335,05 € | 4 092,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 313 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 331 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 762 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 674 €.