Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 263 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 778,67 € | 16 778,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 844 € / mois | 47 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 080 € | 3 524 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 588 € | 3 345 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 263 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 334,20 € | 121 009,84 € | 3 183 165,80 € |
| Année 2 | 83 399,06 € | 117 944,98 € | 3 099 766,74 € |
| Année 3 | 86 580,83 € | 114 763,21 € | 3 013 185,91 € |
| Année 4 | 89 883,99 € | 111 460,05 € | 2 923 301,92 € |
| Année 5 | 93 313,21 € | 108 030,83 € | 2 829 988,71 € |
| Année 6 | 96 873,23 € | 104 470,81 € | 2 733 115,48 € |
| Année 7 | 100 569,04 € | 100 775,00 € | 2 632 546,44 € |
| Année 8 | 104 405,88 € | 96 938,16 € | 2 528 140,56 € |
| Année 9 | 108 389,11 € | 92 954,93 € | 2 419 751,45 € |
| Année 10 | 112 524,31 € | 88 819,73 € | 2 307 227,14 € |
| Année 11 | 116 817,23 € | 84 526,81 € | 2 190 409,91 € |
| Année 12 | 121 273,98 € | 80 070,06 € | 2 069 135,93 € |
| Année 13 | 125 900,72 € | 75 443,32 € | 1 943 235,21 € |
| Année 14 | 130 704,01 € | 70 640,03 € | 1 812 531,20 € |
| Année 15 | 135 690,51 € | 65 653,53 € | 1 676 840,69 € |
| Année 16 | 140 867,31 € | 60 476,73 € | 1 535 973,38 € |
| Année 17 | 146 241,59 € | 55 102,45 € | 1 389 731,79 € |
| Année 18 | 151 820,89 € | 49 523,15 € | 1 237 910,90 € |
| Année 19 | 157 613,03 € | 43 731,01 € | 1 080 297,87 € |
| Année 20 | 163 626,18 € | 37 717,86 € | 916 671,69 € |
| Année 21 | 169 868,72 € | 31 475,32 € | 746 802,97 € |
| Année 22 | 176 349,46 € | 24 994,58 € | 570 453,51 € |
| Année 23 | 183 077,39 € | 18 266,65 € | 387 376,12 € |
| Année 24 | 190 062,05 € | 11 281,99 € | 197 314,07 € |
| Année 25 | 197 314,07 € | 4 030,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 263 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 326 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 261 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 588 € (2,5%).