Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 413 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 536,84 € | 24 536,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 354 € / mois | 70 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 080 € | 3 686 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 338 € | 3 498 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 413 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 093,23 € | 119 348,85 € | 3 238 406,77 € |
| Année 2 | 181 465,44 € | 112 976,64 € | 3 056 941,33 € |
| Année 3 | 188 069,58 € | 106 372,50 € | 2 868 871,75 € |
| Année 4 | 194 914,07 € | 99 528,01 € | 2 673 957,68 € |
| Année 5 | 202 007,61 € | 92 434,47 € | 2 471 950,07 € |
| Année 6 | 209 359,33 € | 85 082,75 € | 2 262 590,74 € |
| Année 7 | 216 978,60 € | 77 463,48 € | 2 045 612,14 € |
| Année 8 | 224 875,18 € | 69 566,90 € | 1 820 736,96 € |
| Année 9 | 233 059,11 € | 61 382,97 € | 1 587 677,85 € |
| Année 10 | 241 540,93 € | 52 901,15 € | 1 346 136,92 € |
| Année 11 | 250 331,40 € | 44 110,68 € | 1 095 805,52 € |
| Année 12 | 259 441,79 € | 35 000,29 € | 836 363,73 € |
| Année 13 | 268 883,72 € | 25 558,36 € | 567 480,01 € |
| Année 14 | 278 669,27 € | 15 772,81 € | 288 810,74 € |
| Année 15 | 288 810,74 € | 5 631,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 413 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.