Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 163 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 470,06 € | 15 470,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 879 € / mois | 44 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 080 € | 3 416 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 088 € | 3 242 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 163 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 801,56 € | 131 839,16 € | 3 109 698,44 € |
| Année 2 | 56 105,24 € | 129 535,48 € | 3 053 593,20 € |
| Année 3 | 58 507,56 € | 127 133,16 € | 2 995 085,64 € |
| Année 4 | 61 012,74 € | 124 627,98 € | 2 934 072,90 € |
| Année 5 | 63 625,16 € | 122 015,56 € | 2 870 447,74 € |
| Année 6 | 66 349,46 € | 119 291,26 € | 2 804 098,28 € |
| Année 7 | 69 190,43 € | 116 450,29 € | 2 734 907,85 € |
| Année 8 | 72 153,04 € | 113 487,68 € | 2 662 754,81 € |
| Année 9 | 75 242,47 € | 110 398,25 € | 2 587 512,34 € |
| Année 10 | 78 464,21 € | 107 176,51 € | 2 509 048,13 € |
| Année 11 | 81 823,89 € | 103 816,83 € | 2 427 224,24 € |
| Année 12 | 85 327,42 € | 100 313,30 € | 2 341 896,82 € |
| Année 13 | 88 980,97 € | 96 659,75 € | 2 252 915,85 € |
| Année 14 | 92 790,95 € | 92 849,77 € | 2 160 124,90 € |
| Année 15 | 96 764,08 € | 88 876,64 € | 2 063 360,82 € |
| Année 16 | 100 907,34 € | 84 733,38 € | 1 962 453,48 € |
| Année 17 | 105 227,98 € | 80 412,74 € | 1 857 225,50 € |
| Année 18 | 109 733,61 € | 75 907,11 € | 1 747 491,89 € |
| Année 19 | 114 432,22 € | 71 208,50 € | 1 633 059,67 € |
| Année 20 | 119 331,96 € | 66 308,76 € | 1 513 727,71 € |
| Année 21 | 124 441,50 € | 61 199,22 € | 1 389 286,21 € |
| Année 22 | 129 769,86 € | 55 870,86 € | 1 259 516,35 € |
| Année 23 | 135 326,34 € | 50 314,38 € | 1 124 190,01 € |
| Année 24 | 141 120,74 € | 44 519,98 € | 983 069,27 € |
| Année 25 | 147 163,26 € | 38 477,46 € | 835 906,01 € |
| Année 26 | 153 464,48 € | 32 176,24 € | 682 441,53 € |
| Année 27 | 160 035,55 € | 25 605,17 € | 522 405,98 € |
| Année 28 | 166 887,95 € | 18 752,77 € | 355 518,03 € |
| Année 29 | 174 033,75 € | 11 606,97 € | 181 484,28 € |
| Année 30 | 181 484,28 € | 4 155,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 163 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 200 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.