Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 113 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 380,39 € | 22 380,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 819 € / mois | 63 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 080 € | 3 362 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 838 € | 3 191 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 113 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 704,96 € | 108 859,72 € | 2 953 795,04 € |
| Année 2 | 165 517,13 € | 103 047,55 € | 2 788 277,91 € |
| Année 3 | 171 540,87 € | 97 023,81 € | 2 616 737,04 € |
| Année 4 | 177 783,80 € | 90 780,88 € | 2 438 953,24 € |
| Année 5 | 184 253,95 € | 84 310,73 € | 2 254 699,29 € |
| Année 6 | 190 959,55 € | 77 605,13 € | 2 063 739,74 € |
| Année 7 | 197 909,21 € | 70 655,47 € | 1 865 830,53 € |
| Année 8 | 205 111,78 € | 63 452,90 € | 1 660 718,75 € |
| Année 9 | 212 576,45 € | 55 988,23 € | 1 448 142,30 € |
| Année 10 | 220 312,83 € | 48 251,85 € | 1 227 829,47 € |
| Année 11 | 228 330,75 € | 40 233,93 € | 999 498,72 € |
| Année 12 | 236 640,44 € | 31 924,24 € | 762 858,28 € |
| Année 13 | 245 252,58 € | 23 312,10 € | 517 605,70 € |
| Année 14 | 254 178,11 € | 14 386,57 € | 263 427,59 € |
| Année 15 | 263 427,59 € | 5 136,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 113 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 944 €.