Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 513 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 922,69 € | 12 922,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 160 € / mois | 36 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 080 € | 2 714 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 838 € | 2 576 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 513 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 872,26 € | 93 200,02 € | 2 451 627,74 € |
| Année 2 | 64 232,77 € | 90 839,51 € | 2 387 394,97 € |
| Année 3 | 66 683,35 € | 88 388,93 € | 2 320 711,62 € |
| Année 4 | 69 227,40 € | 85 844,88 € | 2 251 484,22 € |
| Année 5 | 71 868,50 € | 83 203,78 € | 2 179 615,72 € |
| Année 6 | 74 610,39 € | 80 461,89 € | 2 105 005,33 € |
| Année 7 | 77 456,87 € | 77 615,41 € | 2 027 548,46 € |
| Année 8 | 80 411,94 € | 74 660,34 € | 1 947 136,52 € |
| Année 9 | 83 479,77 € | 71 592,51 € | 1 863 656,75 € |
| Année 10 | 86 664,62 € | 68 407,66 € | 1 776 992,13 € |
| Année 11 | 89 970,99 € | 65 101,29 € | 1 687 021,14 € |
| Année 12 | 93 403,52 € | 61 668,76 € | 1 593 617,62 € |
| Année 13 | 96 966,97 € | 58 105,31 € | 1 496 650,65 € |
| Année 14 | 100 666,39 € | 54 405,89 € | 1 395 984,26 € |
| Année 15 | 104 506,93 € | 50 565,35 € | 1 291 477,33 € |
| Année 16 | 108 494,00 € | 46 578,28 € | 1 182 983,33 € |
| Année 17 | 112 633,20 € | 42 439,08 € | 1 070 350,13 € |
| Année 18 | 116 930,32 € | 38 141,96 € | 953 419,81 € |
| Année 19 | 121 391,35 € | 33 680,93 € | 832 028,46 € |
| Année 20 | 126 022,60 € | 29 049,68 € | 706 005,86 € |
| Année 21 | 130 830,51 € | 24 241,77 € | 575 175,35 € |
| Année 22 | 135 821,87 € | 19 250,41 € | 439 353,48 € |
| Année 23 | 141 003,65 € | 14 068,63 € | 298 349,83 € |
| Année 24 | 146 383,12 € | 8 689,16 € | 151 966,71 € |
| Année 25 | 151 966,71 € | 3 104,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 513 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 251 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.