Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 477 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 808,71 € | 17 808,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 966 € / mois | 50 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 200 € | 2 675 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 938 € | 2 539 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 477 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 081,75 € | 86 622,77 € | 2 350 418,25 € |
| Année 2 | 131 706,70 € | 81 997,82 € | 2 218 711,55 € |
| Année 3 | 136 499,92 € | 77 204,60 € | 2 082 211,63 € |
| Année 4 | 141 467,62 € | 72 236,90 € | 1 940 744,01 € |
| Année 5 | 146 616,08 € | 67 088,44 € | 1 794 127,93 € |
| Année 6 | 151 951,93 € | 61 752,59 € | 1 642 176,00 € |
| Année 7 | 157 481,97 € | 56 222,55 € | 1 484 694,03 € |
| Année 8 | 163 213,26 € | 50 491,26 € | 1 321 480,77 € |
| Année 9 | 169 153,13 € | 44 551,39 € | 1 152 327,64 € |
| Année 10 | 175 309,16 € | 38 395,36 € | 977 018,48 € |
| Année 11 | 181 689,25 € | 32 015,27 € | 795 329,23 € |
| Année 12 | 188 301,51 € | 25 403,01 € | 607 027,72 € |
| Année 13 | 195 154,44 € | 18 550,08 € | 411 873,28 € |
| Année 14 | 202 256,73 € | 11 447,79 € | 209 616,55 € |
| Année 15 | 209 616,55 € | 4 087,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 477 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 938 € (2,5%).