Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 377 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 089,89 € | 17 089,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 788 € / mois | 48 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 200 € | 2 567 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 438 € | 2 436 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 952,30 € | 83 126,38 € | 2 255 547,70 € |
| Année 2 | 126 390,55 € | 78 688,13 € | 2 129 157,15 € |
| Année 3 | 130 990,31 € | 74 088,37 € | 1 998 166,84 € |
| Année 4 | 135 757,49 € | 69 321,19 € | 1 862 409,35 € |
| Année 5 | 140 698,14 € | 64 380,54 € | 1 721 711,21 € |
| Année 6 | 145 818,61 € | 59 260,07 € | 1 575 892,60 € |
| Année 7 | 151 125,45 € | 53 953,23 € | 1 424 767,15 € |
| Année 8 | 156 625,39 € | 48 453,29 € | 1 268 141,76 € |
| Année 9 | 162 325,50 € | 42 753,18 € | 1 105 816,26 € |
| Année 10 | 168 233,07 € | 36 845,61 € | 937 583,19 € |
| Année 11 | 174 355,62 € | 30 723,06 € | 763 227,57 € |
| Année 12 | 180 701,00 € | 24 377,68 € | 582 526,57 € |
| Année 13 | 187 277,30 € | 17 801,38 € | 395 249,27 € |
| Année 14 | 194 092,96 € | 10 985,72 € | 201 156,31 € |
| Année 15 | 201 156,31 € | 3 922,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 377 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.