Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 377 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 223,47 € | 12 223,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 041 € / mois | 34 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 200 € | 2 567 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 438 € | 2 436 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 377 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 524,47 € | 88 157,17 € | 2 318 975,53 € |
| Année 2 | 60 757,25 € | 85 924,39 € | 2 258 218,28 € |
| Année 3 | 63 075,23 € | 83 606,41 € | 2 195 143,05 € |
| Année 4 | 65 481,63 € | 81 200,01 € | 2 129 661,42 € |
| Année 5 | 67 979,84 € | 78 701,80 € | 2 061 681,58 € |
| Année 6 | 70 573,35 € | 76 108,29 € | 1 991 108,23 € |
| Année 7 | 73 265,81 € | 73 415,83 € | 1 917 842,42 € |
| Année 8 | 76 061,00 € | 70 620,64 € | 1 841 781,42 € |
| Année 9 | 78 962,83 € | 67 718,81 € | 1 762 818,59 € |
| Année 10 | 81 975,38 € | 64 706,26 € | 1 680 843,21 € |
| Année 11 | 85 102,83 € | 61 578,81 € | 1 595 740,38 € |
| Année 12 | 88 349,63 € | 58 332,01 € | 1 507 390,75 € |
| Année 13 | 91 720,27 € | 54 961,37 € | 1 415 670,48 € |
| Année 14 | 95 219,51 € | 51 462,13 € | 1 320 450,97 € |
| Année 15 | 98 852,27 € | 47 829,37 € | 1 221 598,70 € |
| Année 16 | 102 623,61 € | 44 058,03 € | 1 118 975,09 € |
| Année 17 | 106 538,82 € | 40 142,82 € | 1 012 436,27 € |
| Année 18 | 110 603,43 € | 36 078,21 € | 901 832,84 € |
| Année 19 | 114 823,08 € | 31 858,56 € | 787 009,76 € |
| Année 20 | 119 203,75 € | 27 477,89 € | 667 806,01 € |
| Année 21 | 123 751,52 € | 22 930,12 € | 544 054,49 € |
| Année 22 | 128 472,80 € | 18 208,84 € | 415 581,69 € |
| Année 23 | 133 374,21 € | 13 307,43 € | 282 207,48 € |
| Année 24 | 138 462,59 € | 8 219,05 € | 143 744,89 € |
| Année 25 | 143 744,89 € | 2 936,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 377 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 924 €.