Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 327 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 966,40 € | 11 966,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 262 € / mois | 34 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 200 € | 2 513 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 188 € | 2 385 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 327 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 293,64 € | 86 303,16 € | 2 270 206,36 € |
| Année 2 | 59 479,45 € | 84 117,35 € | 2 210 726,91 € |
| Année 3 | 61 748,67 € | 81 848,13 € | 2 148 978,24 € |
| Année 4 | 64 104,46 € | 79 492,34 € | 2 084 873,78 € |
| Année 5 | 66 550,12 € | 77 046,68 € | 2 018 323,66 € |
| Année 6 | 69 089,10 € | 74 507,70 € | 1 949 234,56 € |
| Année 7 | 71 724,93 € | 71 871,87 € | 1 877 509,63 € |
| Année 8 | 74 461,33 € | 69 135,47 € | 1 803 048,30 € |
| Année 9 | 77 302,13 € | 66 294,67 € | 1 725 746,17 € |
| Année 10 | 80 251,32 € | 63 345,48 € | 1 645 494,85 € |
| Année 11 | 83 313,02 € | 60 283,78 € | 1 562 181,83 € |
| Année 12 | 86 491,51 € | 57 105,29 € | 1 475 690,32 € |
| Année 13 | 89 791,28 € | 53 805,52 € | 1 385 899,04 € |
| Année 14 | 93 216,93 € | 50 379,87 € | 1 292 682,11 € |
| Année 15 | 96 773,27 € | 46 823,53 € | 1 195 908,84 € |
| Année 16 | 100 465,26 € | 43 131,54 € | 1 095 443,58 € |
| Année 17 | 104 298,18 € | 39 298,62 € | 991 145,40 € |
| Année 18 | 108 277,28 € | 35 319,52 € | 882 868,12 € |
| Année 19 | 112 408,21 € | 31 188,59 € | 770 459,91 € |
| Année 20 | 116 696,72 € | 26 900,08 € | 653 763,19 € |
| Année 21 | 121 148,86 € | 22 447,94 € | 532 614,33 € |
| Année 22 | 125 770,83 € | 17 825,97 € | 406 843,50 € |
| Année 23 | 130 569,14 € | 13 027,66 € | 276 274,36 € |
| Année 24 | 135 550,54 € | 8 046,26 € | 140 723,82 € |
| Année 25 | 140 723,82 € | 2 874,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 327 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 930 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 188 € (2,5%).