Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 327 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 730,48 € | 16 730,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 698 € / mois | 47 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 200 € | 2 513 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 188 € | 2 385 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 387,54 € | 81 378,22 € | 2 208 112,46 € |
| Année 2 | 123 732,47 € | 77 033,29 € | 2 084 379,99 € |
| Année 3 | 128 235,49 € | 72 530,27 € | 1 956 144,50 € |
| Année 4 | 132 902,42 € | 67 863,34 € | 1 823 242,08 € |
| Année 5 | 137 739,19 € | 63 026,57 € | 1 685 502,89 € |
| Année 6 | 142 751,96 € | 58 013,80 € | 1 542 750,93 € |
| Année 7 | 147 947,18 € | 52 818,58 € | 1 394 803,75 € |
| Année 8 | 153 331,46 € | 47 434,30 € | 1 241 472,29 € |
| Année 9 | 158 911,69 € | 41 854,07 € | 1 082 560,60 € |
| Année 10 | 164 695,02 € | 36 070,74 € | 917 865,58 € |
| Année 11 | 170 688,81 € | 30 076,95 € | 747 176,77 € |
| Année 12 | 176 900,74 € | 23 865,02 € | 570 276,03 € |
| Année 13 | 183 338,74 € | 17 427,02 € | 386 937,29 € |
| Année 14 | 190 011,05 € | 10 754,71 € | 196 926,24 € |
| Année 15 | 196 926,24 € | 3 839,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 327 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 930 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 801 €.