Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 327 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 714,84 € | 13 714,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 560 € / mois | 39 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 200 € | 2 513 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 188 € | 2 385 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 271,01 € | 84 307,07 € | 2 247 228,99 € |
| Année 2 | 83 275,31 € | 81 302,77 € | 2 163 953,68 € |
| Année 3 | 86 392,08 € | 78 186,00 € | 2 077 561,60 € |
| Année 4 | 89 625,46 € | 74 952,62 € | 1 987 936,14 € |
| Année 5 | 92 979,90 € | 71 598,18 € | 1 894 956,24 € |
| Année 6 | 96 459,86 € | 68 118,22 € | 1 798 496,38 € |
| Année 7 | 100 070,06 € | 64 508,02 € | 1 698 426,32 € |
| Année 8 | 103 815,39 € | 60 762,69 € | 1 594 610,93 € |
| Année 9 | 107 700,90 € | 56 877,18 € | 1 486 910,03 € |
| Année 10 | 111 731,83 € | 52 846,25 € | 1 375 178,20 € |
| Année 11 | 115 913,62 € | 48 664,46 € | 1 259 264,58 € |
| Année 12 | 120 251,95 € | 44 326,13 € | 1 139 012,63 € |
| Année 13 | 124 752,63 € | 39 825,45 € | 1 014 260,00 € |
| Année 14 | 129 421,72 € | 35 156,36 € | 884 838,28 € |
| Année 15 | 134 265,61 € | 30 312,47 € | 750 572,67 € |
| Année 16 | 139 290,78 € | 25 287,30 € | 611 281,89 € |
| Année 17 | 144 504,02 € | 20 074,06 € | 466 777,87 € |
| Année 18 | 149 912,40 € | 14 665,68 € | 316 865,47 € |
| Année 19 | 155 523,21 € | 9 054,87 € | 161 342,26 € |
| Année 20 | 161 342,26 € | 3 234,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 327 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 930 € pour cette enveloppe de financement.