Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 427 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 304,09 € | 14 304,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 346 € / mois | 40 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 200 € | 2 621 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 688 € | 2 488 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 427 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 719,79 € | 87 929,29 € | 2 343 780,21 € |
| Année 2 | 86 853,18 € | 84 795,90 € | 2 256 927,03 € |
| Année 3 | 90 103,85 € | 81 545,23 € | 2 166 823,18 € |
| Année 4 | 93 476,15 € | 78 172,93 € | 2 073 347,03 € |
| Année 5 | 96 974,68 € | 74 674,40 € | 1 976 372,35 € |
| Année 6 | 100 604,18 € | 71 044,90 € | 1 875 768,17 € |
| Année 7 | 104 369,51 € | 67 279,57 € | 1 771 398,66 € |
| Année 8 | 108 275,75 € | 63 373,33 € | 1 663 122,91 € |
| Année 9 | 112 328,19 € | 59 320,89 € | 1 550 794,72 € |
| Année 10 | 116 532,31 € | 55 116,77 € | 1 434 262,41 € |
| Année 11 | 120 893,78 € | 50 755,30 € | 1 313 368,63 € |
| Année 12 | 125 418,47 € | 46 230,61 € | 1 187 950,16 € |
| Année 13 | 130 112,53 € | 41 536,55 € | 1 057 837,63 € |
| Année 14 | 134 982,24 € | 36 666,84 € | 922 855,39 € |
| Année 15 | 140 034,27 € | 31 614,81 € | 782 821,12 € |
| Année 16 | 145 275,33 € | 26 373,75 € | 637 545,79 € |
| Année 17 | 150 712,56 € | 20 936,52 € | 486 833,23 € |
| Année 18 | 156 353,27 € | 15 295,81 € | 330 479,96 € |
| Année 19 | 162 205,13 € | 9 443,95 € | 168 274,83 € |
| Année 20 | 168 274,83 € | 3 373,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 427 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.