Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 377 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 626,38 € | 11 626,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 231 € / mois | 33 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 200 € | 2 567 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 438 € | 2 436 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 377 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 434,05 € | 99 082,51 € | 2 337 065,95 € |
| Année 2 | 42 165,34 € | 97 351,22 € | 2 294 900,61 € |
| Année 3 | 43 970,77 € | 95 545,79 € | 2 250 929,84 € |
| Année 4 | 45 853,52 € | 93 663,04 € | 2 205 076,32 € |
| Année 5 | 47 816,86 € | 91 699,70 € | 2 157 259,46 € |
| Année 6 | 49 864,29 € | 89 652,27 € | 2 107 395,17 € |
| Année 7 | 51 999,37 € | 87 517,19 € | 2 055 395,80 € |
| Année 8 | 54 225,90 € | 85 290,66 € | 2 001 169,90 € |
| Année 9 | 56 547,74 € | 82 968,82 € | 1 944 622,16 € |
| Année 10 | 58 968,97 € | 80 547,59 € | 1 885 653,19 € |
| Année 11 | 61 493,93 € | 78 022,63 € | 1 824 159,26 € |
| Année 12 | 64 126,95 € | 75 389,61 € | 1 760 032,31 € |
| Année 13 | 66 872,76 € | 72 643,80 € | 1 693 159,55 € |
| Année 14 | 69 736,11 € | 69 780,45 € | 1 623 423,44 € |
| Année 15 | 72 722,07 € | 66 794,49 € | 1 550 701,37 € |
| Année 16 | 75 835,90 € | 63 680,66 € | 1 474 865,47 € |
| Année 17 | 79 083,04 € | 60 433,52 € | 1 395 782,43 € |
| Année 18 | 82 469,20 € | 57 047,36 € | 1 313 313,23 € |
| Année 19 | 86 000,40 € | 53 516,16 € | 1 227 312,83 € |
| Année 20 | 89 682,75 € | 49 833,81 € | 1 137 630,08 € |
| Année 21 | 93 522,78 € | 45 993,78 € | 1 044 107,30 € |
| Année 22 | 97 527,23 € | 41 989,33 € | 946 580,07 € |
| Année 23 | 101 703,18 € | 37 813,38 € | 844 876,89 € |
| Année 24 | 106 057,89 € | 33 458,67 € | 738 819,00 € |
| Année 25 | 110 599,08 € | 28 917,48 € | 628 219,92 € |
| Année 26 | 115 334,71 € | 24 181,85 € | 512 885,21 € |
| Année 27 | 120 273,10 € | 19 243,46 € | 392 612,11 € |
| Année 28 | 125 422,96 € | 14 093,60 € | 267 189,15 € |
| Année 29 | 130 793,33 € | 8 723,23 € | 136 395,82 € |
| Année 30 | 136 395,82 € | 3 122,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 377 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 438 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.