Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 485 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 491,74 € | 24 491,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 217 € / mois | 69 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 800 € | 2 683 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 125 € | 2 547 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 485 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 977,24 € | 81 923,64 € | 2 273 022,76 € |
| Année 2 | 219 363,45 € | 74 537,43 € | 2 053 659,31 € |
| Année 3 | 227 007,04 € | 66 893,84 € | 1 826 652,27 € |
| Année 4 | 234 916,96 € | 58 983,92 € | 1 591 735,31 € |
| Année 5 | 243 102,49 € | 50 798,39 € | 1 348 632,82 € |
| Année 6 | 251 573,25 € | 42 327,63 € | 1 097 059,57 € |
| Année 7 | 260 339,17 € | 33 561,71 € | 836 720,40 € |
| Année 8 | 269 410,51 € | 24 490,37 € | 567 309,89 € |
| Année 9 | 278 798,00 € | 15 102,88 € | 288 511,89 € |
| Année 10 | 288 511,89 € | 5 388,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 485 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 976 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.